《穷爸爸富爸爸》 ��作者列出7个步骤开启财富自由之路： ✏️第一步：考虑自己的事业。 我们终其一生都在为他人、企业、银行经理、政府创造财富，却忽略了自己的事业。 行动： 1.填制个人财务报表 2.设定财务目标：5年和12个月的。12为5服务。 ✏️第二步：控制现金流。 1.先支付自己。从收入中拿出一个固定份额存入投资储蓄账户，永远不取出，直到准备用它投资为止。 2.集中精力减少个人债务。方法：每月多挣（比如500元），用500+信用卡最低还款额进行还款，直到还清第一张信用卡；再用还第一张信用卡的最低还款额还第二张。（不要超过2张信用卡，且新的消费当月还清）。周而复始每月清偿的金额会增加，消费贷款和房贷一样用此方法。贷款还清后用支付最后一笔贷款的金额开始投资。 ❗️良性债务就是由别人替你支付的债务，不良债务就是你用自己的血汗钱支付的债务。在支付大额债务时一定要用别人的钱来帮你环，比如购买可租凭的地产还贷款。 ✏️第3步：了解风险与冒险的区别。 致力于获得资产，而不是更努力地工作。花费一生努力地为钱工作，只是为了在得到钱时立即把它花出去的做法是不明智的。 每周用固定时间学习财经和投资知识。 ✏️第4步：决定你想成为哪种类型的投资者 作者罗列出3种类型： 类型A：寻找问题的投资者。适用自己懂的投资。 类型B：寻找答案的投资者。适用别人是那个领域的行家，自己投钱。 类型C：舒尔茨型的投资者：“我什么都不知道。”适用当别人问你你不擅长的投资。 ✏️第5步：寻找导师 富爸爸说：要把精力集中在被动收入上，并花时间获得能给我带来被动收入或长期剩余收入的资产。说：不要量入为出，要集中精力扩张财力。比如：资本利得、股息、企业的剩余收入、来自房地产的租金收入以及专利权使用费。 写下6个与你相处时间最多的的人，无论关系，这6个人就是你的未来。在每个人的名字后面列出他们所处的象限。E、S、B或I？象限反映了一个人的主要收入来源。写上自己现在所在象限和准备要去的象限。如果这6人处于同一象限，你是幸福的，因为你身边围绕着思想相似的人。如果他们不是，那么要改变的是自己，每个人的追求不同，不需要强加。 ✏️第6步：将失望转化成力量 学习新事物时富爸爸的建议和鼓励：“准备好失望。”这是一种积极的态度。几点建议： 1.期待失望。失望让你在思想上准备好面对你并不希望发生的意外。保持平静，你就能更好地进行思考。 2.有导师帮忙 。遇到困难不是先发作情绪，而是先找专业的朋友请教方法，知识是无价的。 3. 善待你自己。如果总为失望惩罚自己或者责备别人，那么你就很难学到任何新东西。 4.讲述事实。投一点儿钱进去，从小规模开始，开始关注自己的投资会让自己进步飞升，允许自己犯错误。开始“做”比什么都重要。 ✏️第7步：信心的力量 我们必须愿意接受使我们显得渺小但并不会阻止我们前进的个人思想。每天都要为了去做比你的渺小更伟大的事情而做准备。 ��一些有用的观点： ✏️复利不仅可以用于金钱，对于知识的不断持续积累也会产生复利效应。看似不相关的知识积累到一定程度融会贯通，形成自己独特的思维体系。而每一点成绩都始于跬步。 ✏️不要让自己沾染了寻找高薪工作的习惯，而是形成另一种财务思维方式：只考虑资产和资本利得、股息、租金、企业剩余收入和专利权使用费这些形式的收入。 ‼️最最重要的一点：总是让被动收入多余总支出。
全书总结如下，请参阅： 1、大学教育对于传统职业而言的确十分重要，但是对于人们如何获取巨额财富却并不重要。 2、挣钱需要一个梦想、一系列决定、快速学习的决心、正确利用你天赋的能力以及辨别出你的收入来自现金流象限哪一部分的本领。 3、我们做什么不要紧，以何种方式挣钱才最关键。 4、恰恰是我们的核心价值观、优势、劣势和兴趣的内在差别，而不是别的什么东西，影响着我们从某个象限挣钱。 5、“对赔钱和失败的恐惧使我们的内心充满痛苦，这种恐惧我们都会有，只不过他会选择寻求安全保障，而我则选择追寻自由。”“这就是最根本的区别。 6、改变象限通常是对你是谁、你如何思考、你如何看待这个世界的一种根本性转变。 7、E象限的话 来自E象限的雇员可能会说：“我正想找一份稳定、有保障、薪水高、福利好的工作。” 当我听到人们说到“保障”或者“福利”的时候，我就知道他们本质上是哪一类人了。“ S象限的话 来自S象限的人，即自由职业者，可能会说：“我的工资是每小时35美元。” 或者：“我的正常佣金是总价格的6%。” 或者：“看起来我找不到想做这项工作又能把它做好的人。” 或者：“我在这个项目上已经花了20多个小时了。” 这是一群想“做自己的老板”的人，或者是喜欢“为自己做事情”的人。我称这类人为“亲力亲为的人”。通常，涉及金钱问题时，一个顽固的、典型的S不喜欢让自己的收入取决于别人。 注：E即雇员，对缺钱的恐惧感的反应通常是寻求“保障”。而S则会做出不同的反应，S不是通过寻求保障，而是通过控制局势和亲自解决问题来消除恐惧，这就是我称S为“亲力亲为的人”的原因。对于恐惧和财务风险问题，他们想“抓住牛角来控制牛”。许多S型的人不愿雇用或培训他人，因为一旦培训结束，这些人通常就会变成自己的竞争对手。这反过来也使他们更加努力地工作。 B象限的话 在B象限工作的人，即企业主，可能会说：“我正在寻找一个新总裁来管理我的公司。” 这种类型的人几乎就是S的对立面，那些真正的企业主B喜欢自己身边围绕着来自E、S、B和I这4个象限的精英们。S不喜欢委派工作（因为没有人能做得更好），而真正的B则喜欢分配工作。B的座右铭是：如果你有能力雇用别人为你做事，而且他们能比你做得更好时，为什么还要自己做呢？ 商业成功所必需的技能教给我和他的儿子，这些技能包括阅读财务报表、市场营销、推销、会计、管理、生产和谈判，并且他强调应该学会与他人合作和领导他人。 I象限的话 在I象限中的人，即投资人，可能会说：“我的现金流是基于内部收益率还是净收益率呢？” 注： S型企业与B型企业的区别：简单地说，一位S拥有的是一份工作，而一位B拥有的则是一个系统，他只需要雇用合适的人去操作这个系统就可以了。换句话说，在很多情况下，S就是那个系统，因此他们无法离开。 左侧象限是由安全推动的，而右侧象限是由自由推动的。社会上有90%的人在左侧象限工作，主要原因是左侧象限所需技能是人们在学校里学习过的。当他们离开学校后，很快就陷入了各种债务之中。他们陷得如此之深，以至于必须与工作或者工作安全联系得更紧，好支付各种账单。在现金流右侧象限即B象限和I象限努力工作所得到的结果是随着他的事业越来越成功，他的闲暇和钱也越来越多。生意越好，他越不用辛勤工作，在现金流左侧象限辛苦工作并且获得成功后的结果：成功使你的闲暇越来越少——尽管这样能挣更多的钱。 E象限代表为系统工作。 S象限代表自成一个系统。 B象限代表创造、拥有或控制系统。 I象限代表投资于系统。 8、获得巨额财富的秘诀是： 1）OPT:Other People's Time的缩写，即：他人的时间。 2）OPM:Other People's Money的缩写，即：他人的金钱。 9、其他的投资方式： 1）人们还可以在教育上投资。 2）忠诚和努力工作是另一种形式的投资。 3）养老计划：投资于家庭，作为回报，他们的孩子会在他们年老时照顾他们；政府退休计划，比如美国的社会保险制度和医疗保险制度，通常通过从工资里扣除的方式支付，是一种法律监管之下的投资方式；还有一些独立的退休投资工具，我们称之为个人退休计划。 10、根据人们对赔钱的恐惧，我们可以把投资者分为4大类： 1）风险厌恶者，对他们来说最重要的是安全稳妥，他们宁愿把钱放在银行里； 2）聘人代为投资的人，这类人会把钱交给理财顾问或共同基金经理人，让他们代自己投资； 3）赌徒； 4）投资者。 11、赌徒和投资者之间的区别在于：对于赌徒而言，投资是一种随机游戏；对于投资者来说，投资是一种技能游戏。 12、其实走上财务自由之路不用花钱也不一定非要受过高等教育，甚至也没有太大的风险。这种自由的价格是用我们的梦想、渴望和战胜一路上不停袭来的失意的能力来计量的。你，愿意支付这个价格吗？ 13、财商不是指你赚了多少钱，而是指你有多少钱、这些钱为你工作的努力程度，以及你的钱能维持几代。” 14、如此多的人为钱挣扎，原因就在于每当他们挣到更多的钱时，他们就会有两项最大的支出跟着增加：税收、债务利息。 15、税收和负债是大多数人永远感受不到财务安全或财务自由的两个主要原因。 16、工作安全、财务安全与财务自由之间的区别。 17、富人和穷人之间的唯一差别就是他们在闲暇时间所做的事情。 18、目前，有3种主要的常用的企业系统，它们是： 1）传统的由企业主B创办的C型企业——由你自己发展起来的系统。 2）特许经营权——购买现成的系统。 3）网络营销——购进并成为现存系统的一部分。 19、从策划开始，创建公司的人所遇到的困难中有两大不确定因素：系统和建立系统的人。如果人员和系统都有漏洞，失败的可能性就非常大。 20、有3种途径可以迅速地成为B： 1）找一位导师 富爸爸就是我的导师。导师应该是一个已做过并且成功地做了你想做的事情的人。 2）特许经营权 弄明白系统的另一种途径就是购买特许经营权。 3）网络营销 就像特许经营权一样，网络营销最初也遭到了法规的打击。 21、“小心接受别人的建议。虽然你必须保持思想开放，但是你一定要先搞清楚这条建议来自哪个象限。” 22、从我对网络营销的研究来看，我发现你能从他们的计划中学到两件重要的事情，而这两件事情对你成为成功的B来说是必要的： 1）要想成功，你需要克服害怕被拒绝的心理，不必过多地考虑他人对你的评价。 2）学会领导别人。 23、我会认可任何一家网络营销企业，只要他们首先承诺把我作为一个人才来培养，而不是把我变成一个销售员。我会找这样的一些企业： 1）一个有成功的成长记录、有分销系统、有多年来都很成功的薪酬计划而且被验证过的企业。 2）有一个能让你获得成功的商业机会，它值得信赖并可以让你充满自信地与他人分享。 3）有持续的长期教育计划，把你作为一个人才来培养。在右侧象限，自信是极其重要的。 4）有严格的导师计划。你要向领导者而不是建议者学习，向那些已在右侧象限做领导者并希望你成功的人学习。 5）有你尊敬并乐意与之相处的人。 24、特许经营权和网络营销省去了创业的艰难。你在获准进入一个已被验证过的系统后，剩下的工作就是发展你的员工。 25、投资者的7个等级： 第0级：一无所有的投资者。 第1级：借钱者。 第2级：储蓄者。 第3级：“聪明的”投资者。 A级 这类人构成了“别来烦我”族。 B级 这类人是“愤世嫉俗者”。 C级 这种类型的人叫做“赌徒”。 第4级：长期投资者。 第5级：成熟投资者。 第6级：资本家。 资本家的目的是通过把别人的钱、别人的智慧和别人的时间和谐地组织在一起来赚钱。 26、富爸爸告诉我“你不能这样做”并不一定意味着“你不能”，多数情况下是“他们不能”。 27、那么，训练你用大脑看钱。 第一步要做什么呢？答案很简单，就是掌握金融学。 第二步是学会识别真正的风险是什么。当人们对我说，投资是有风险的，我会说：“投资没有风险，没文化才有风险。” 28、在银行业，抵押贷款平均寿命是7年，即银行期望人们每7年买一次新房子或重新进行一次融资。这意味着，他们每过7年可望收回他们最初的8万美元，再加上43291美元的利息。 29、“你欠越多人的债，你就越穷，”富爸爸说，“越多的人欠你的债，你就越富。这就是游戏规则。” 30、货币只有在人们相信有政府做后台的时候才管用。“法定”的另一种定义是“由拥有最终权力的个人或集团制定的专制规则或命令”。 31、要认识事实和建议之间的区别。 32、“你担忧自己的生存胜于坚持梦想。你的恐惧压倒了你的热情。继续前进的最佳方法就是保持你心中的火焰永不熄灭。始终记住你开始时一心要做的事情，这趟旅程就会变得轻松。 33、成为-做-拥有：他们都把注意力集中于他们必须做的事情，而不是他们必须成为什么样的人，如果不改变这种想法，再好的食谱也不会起作用。这本书主要讨论如何改变你的核心观念或财务观（成为），以便你能采取行动（做），最终使你实现财务自由（拥有）。 34、要想做一个成功的投资者或企业主，你必须在情感上对赚钱和赔钱漠不关心，赚钱和赔钱只是游戏的一部分。” 35、我鼓励所有想实现这种转变的人，要确保拥有长期积极支持你、陪伴你的人，以及一位处在另一侧象限的引导你的导师。 36、成功且幸福生活的诀窍之一是要有足够的灵活性，从而能正确地应对生活中发生的各种变化，即能够作出准确反应，并把所有事情转化成好事。 37、为什么选择房地产呢？有5个简单的原因：价格 、融资、税收、现金流、成为银行的机会。 38、你借债时要小心。如果你个人借债，要确保数额很小；如果你借大额债务，要确保有人替你支付。” 39、小规模地开始并利用好自己的时间，记住，经验比金钱更重要。 40要想在右侧象限获得成功，需要5%用眼睛、95%用大脑来观察事物。了解法律和市场对于财务成功至关重要，财富的巨大转移通常发生在法律和市场变化时。因此如果你想让这些变化为你所用而不是针对你，那么小心警惕就是有必要的。 41、在左侧象限，歧视的确存在，尤其是在公司里。你的外貌、你的学历，你是白人、黑人、棕色人种，还是黄种人，是男人还是女人——所有这些事情在左侧象限都要考虑，但是在右侧象限没有丝毫的意义。右侧象限不关心公平和安全，这里关心的是自由和对这种游戏的热爱。 42、不要因为税收缘故进行商业或投资活动。税收漏洞是按照政府要求的方式做事的一种额外奖励，它应该是一种奖金，而不是理由。 43、几年前有人曾针对全世界的富人和穷人做过一项研究。这项研究意在查明出身贫寒的人如何最终变富。该研究发现，这些人无论生活在哪个国家，都具备以下3种特性： 1）他们有长远的眼光和计划。 2）他们相信延迟的回报。 3）他们以有利于自己的方式运用复利的力量。 44、现在请继续读下去，并记住大胆梦想、长远考虑、每天设定一个小目标，并且一小步一小步地来完成。这是获得长期成功的关键，也是实现从现金流左侧象限向右侧象限转移的关键。 45、消除焦虑的是现金流，而不是现金。 46、通往右侧象限路的七个步骤： 第1步：考虑你自己事业的时候到了。 第2步：控制你的现金流。 第3步：了解风险与冒险的区别。 第4步：决定你想成为哪种类型的投资者。 第5步：寻找导师。 第6步：将失望转化成力量。 第7步：信心的力量。 47、记住，唯一能决定对你看法的人就是你自己。因此，这次旅程的收获不仅是金钱带给你的自由，也是你对自己的信任带给你的自由，因为它们其实是一回事。
君子爱财，取之有道。 什么是财富？ 财富是精神和物质的总和，《易经》讲厚德载物，厚德即能量。 财富是外在，是‘得’；而我们内在的能量、福气，就是‘德’。 厚德厚物，薄德薄物，缺德缺物，无德无物。 “有道无术，术尚可求也。有术无道，止于术”——老子 “以道驭术，术必成。离道之术，术必衰”——庄子 推荐感兴趣的书友可以了解《道德经》和《孙子兵法》。 《孙子兵法》 谋定而后动，运筹帷幄，决胜千里。 孙子的“计”，是基本面，不是操作面。是最拙的，不是最巧的，“计”，是计算实力对比，对比计算的科目有五项，叫“五事七计”。 五事，是道、天、地、将、法。七计，是主孰有道、将孰有能、天地孰得、法令孰行、兵众孰强、士卒孰练、赏罚孰明。就是比较敌我双方的政治、天时、地利、人才和法治。 孙子的计，相当于咱们现代管理学讲的SWOT分析，比较敌我双方的优势(Strength)、劣势(Weakness)、机会(Opportunity)和威胁(Threat)。 计的目的是什么呢？是为了知胜。比较这五个方面，七个科目，在战前就能判断胜负。计算比较后，就知道有没有“胜算”。 关于富爸爸系列，9月我看完第一本就来看第二本了，从《富爸爸穷爸爸》到《富爸爸财务自由之路》，我认为作者给我带来更多的是新思路，而非具体的实操，具体每个人的路还需要个人去探索。如果你非要找一条路希望照抄就能成功的话，那我觉得没有，但凡高回报，那你势必要付出很多，不只是单纯的无脑打工几十年，而是时间、精力、脑力、勇气、耐心等更多的投入，全方面的提升自己，才有可能走向财富自由。这里祝福书友们早日财富自由。 先放一些最近看到的对我有启发的话： “当你的时间是由别人支配掌控的时候，你就不会富有”——刘慈欣 “构建自己的梦想，否则别人会雇用你去构建他们的梦想。”——法拉·格雷(Farrah Gray) “利润是买来的，而不是卖出来的” “如果你不想投资于一家公司，就不要在这家公司工作。因为当你工作时，你是在投入自己拥有的一切：你的时间” “衡量财富的标准，不是金钱能买到的东西，而是金钱买不到的东西” “一个不可告人的巨大秘密是，每个人，特别是名人，都是在弥补过失中不断前行的” “请先投资你最重要的资产——头脑” “资本主义游戏的名字是‘谁欠谁的债？’” “投资没有风险，没文化才有风险。” 《富爸爸穷爸爸》中主要提及了以下几点： 1.区分资产与负债，要想致富，只需不断买入资产。 2.你需要关注自己的事业，不要忙忙碌碌为别人做嫁衣 3.了解税收和公司的力量&合法避税 4.最重要的资产是我们的大脑，训练它，不断学习才是一切。 你必须学习财商知识：财务知识、投资、了解市场、法律 《富爸爸财富自由之路》主要提及了四个象限 e s b i，以及走向财富自由的7步。 书中部分相关推荐阅读： 亨利·福特、 约翰·戴·洛克菲勒、 《石头汤》、 《财商》、 《思考致富》、 《以交易为生》 第一部分 现金流象限第2章 四个象限E象限：雇员(Employee) 拥有一份工作；他们渴望获得保障，保障通常比金钱更重要 S象限：自由职业者(Self-employed) “亲力亲为的人”，做自己的老板。 典型的“完美主义者”，他们通常想把事情做得格外好。 钱与他们的工作比起来并不是最重要的事情，最重要的是他们的独立性。 他们不需要也不想被监督，如果你干预太多，他们只会停下工作，然后让你另请高明。 B象限：企业主(Business owner) 建立一个别人为你工作的系统。 B的座右铭是：如果你有能力雇用别人为你做事，而且他们能比你做得更好时，为什么还要自己做呢？ 经商和领导才能不仅是一门科学，也是一门艺术。 “领导力就是激发人们做出最好表现的能力。” 一些商业成功所必需的技能包括阅读财务报表、市场营销、推销、会计、管理、生产和谈判，应该学会与他人合作和领导他人。 “经商的技能都很简单……困难的是与人们一起工作。” S型企业与B型企业的区别： 一位S拥有的是一份工作，而一位B拥有的则是一个系统，他只需要雇用合适的人去操作这个系统就可以了。 换句话说，在很多情况下，S就是那个系统，因此他们无法离开。 I象限：投资人(Investor) 钱为你工作。 投资人用钱来赚钱。他们不必工作，因为他们的钱在为他们工作。 获得巨额财富的秘诀是： 1.OPT:Other People's Time的缩写，即：他人的时间。 2.OPM:Other People's Money的缩写，即：他人的金钱。 财富的定义 财富的定义是：“当你完全不工作（或者你家里的所有人都完全不工作）时，在你现有的生活水平之下你所能生存的天数。” 问题不在于你挣了多少钱，而在于你能掌握多少钱以及这些钱能为你工作多久。 改变象限通常是对你是谁、你如何思考、你如何看待这个世界的一种根本性转变。 赌徒和投资者之间的区别在于：对于赌徒而言，投资是一种随机游戏；对于投资者来说，投资是一种技能游戏。 巴菲特认为证券集中化或者说集中于几种投资而不是实行多元化投资是一种更好的投资战略。 第4章 商业系统的3种类型成为B的三种方式： 1.找导师，读MBA，积累实战经验，花10-15年弄透公司里每一块的系统，琢磨人，然后建立自己的系统。 要学习一个大企业的所有系统，你需要在企业中花10～15年的时间了解这个企业的方方面面。然后，你应该准备好离开，并开始创办自己的企业。为一个成功的大企业工作就好比由你的导师给你开工资。 “如果你不想投资于一家公司，就不要在这家公司工作。因为当你工作时，你是在投入自己拥有的一切：你的时间” 2. 通过特许经营，创办自己的企业。 3. 加入网络营销组织（也就是所谓的直销或“传销”（褒义）） 重点其实不在你用什么方式变成B了，而是底层系统思维：如何让别人为你工作，你能提供什么让别人为你稳定持续地工作。 第5章 投资者的7个等级 第0级：一无所有的投资者。 第1级：借钱者。 第2级：储蓄者。 第3级：“聪明的”投资者。受过良好教育但没接受过正规投资培训和教育 第4级：长期投资者。 他们采用的是一种保守的长期策略，这种策略正是富达麦哲伦基金的彼得·林奇或沃伦·巴菲特等投资家所推崇的。 第5级：成熟投资者。有良好的财务习惯、坚实的财力和卓越的投资智慧。 第6级：资本家。既是优秀的B，又是优秀的I，喜欢金钱游戏且慷慨。 给长期投资者的建议： 1）制定财务计划，控制花钱习惯，债务最小化，增加财富。 弄清楚你每月要投资多少钱，按实际回报率用多长时间能收回成本。 目标是：计划在多少岁停止工作，每月需要多少钱 2）参考财务规划师的建议，阅读财务规划类书籍 3）简化投资，学会购买封闭式共同基金，将保险作为保障工具而不是理财工具 4）先通过小额交易进入“游戏”，钱可以迅速提升才智 警告：任何想成为第5级或第6级投资者的人，都必须先成为第4级投资者以发展他的技能。 第6章 用大脑看钱训练用大脑看钱，第一步就是掌握金融学。金融学使你具有理解资本语言和数字系统的能力。 “资本主义游戏的名字是‘谁欠谁的债？’” “如果你个人借债，要确保数额很小；如果你借大额债务，要确保有人替你支付。” 第二部分 做最好的自己第8章 需要思考富人最大的一项资产就是他们与众不同的思考方式。 要从左侧象限转移到右侧象限，“首先需要改变的是你的‘思考’方式。 成为-做-拥有。 财商就是90%的情商加上10%的财务技术信息。 驾驭风险是一门科学，尤其是驾驭财务风险。亚历山大·埃尔德博士写的《以交易为生》 第9章 做银行“生活中发生什么事不要紧，关键是人们赋予这件事何种意义。” 书单： 罗伯特·希尔布朗纳《世故的哲学家》 亚当·斯密《国富论》 保罗·赞恩·皮尔泽《点石成金》 詹姆斯·戴尔·戴维森的《最重要的人物》 罗伯特·普莱克特的《熊市浪潮》 哈利·丹特的《荣景可期》 利用再利用杠杆方面，房产具有其他投资产品都没有的优势。 运用的好，甚至可以0成本获得一笔资金。不要说没有这样的机会，只是没有进入房产投资的行业里，限制了获取信息的渠道和想象力！ 如果两个市场都上升10%，在股票市场上我会赚到1000美元，而在房地产市场上我却能赚到1万美元。 资本主义游戏的名字是“谁欠谁的债” 债务不会凭空消失 在不违约的前提下 解决的办法无非两种： 1、自行承担； 2、进行债务转移 也就是让别人偿还； 事实上 穷人大多数人都是选择了前者 但这也意味着 每月会消耗掉大量现金流 如没有适当对冲的途径 财务方面将会承压 脆弱性和对工作的依赖性越来越强 随着时间延续 这种压力会越来越大 一旦出现如失业 意外 健康等方面的风险 往往是灾难性的； 富人的区别在于 他们不会承担这种风险 他们要做的仅仅是将债务进行转移 比如发行债券 定向的增发股权 或者将其打包成一款理财产品等 这样不仅带来了现金流 或许还能赚取部分利差； 世界的文明程度越高 我们对金钱的依赖性就越强；这个游戏会一直进行下去 不断有人出局 也会不断有人变得更加富有 希望我们能玩好这个游戏 而不是被游戏玩 了解法律和市场对于财务成功至关重要，财富的巨大转移通常发生在法律和市场变化时。 第三部分 如何成为成功的B和I第10章 小步迈进①合抱之木，生于毫末；九层之台，起于垒土；千里之行，始于足下。——《老子》 ②不积跬步，无以至千里；不积小流，无以成江海。——《荀子》 坏事可能飞速发生， 但几乎所有好事都是慢慢展开的。 Just do it 富人的3个特性： （其实是来自一本书《贫穷的本质》） 长远的眼光和计划 、延迟享受 、复利 （用一句巴菲特的话来概括：人生最重要的事就是找到自己那条湿又长的雪道） 学习过程中迈出的每一小步多年以后都将复利化 Cash is king 。没有资产获得现金流的人没有明天。 第11章 第1步：考虑你自己事业的时候到了1.填制个人财务报表 2.设定财务目标： (1)在未来的12个月内：●我想增加我名下资产的现金流或者增加被动收入xx美元/月。 (2)我的5年目标是： ●增加我资产的现金流到xx美元/月。 ● 在我的资产项目中拥有下列投资（如房地产、股票、企业，等等） (3)用你的5年目标改变你从今天开始的5年以内的损益表和资产负债表。 第12章 第2步：控制你的现金流现金流： 这个概念所表达的不是你收入现金，并流出你的钱包。而是应该是现金收入和投资，再收入继续投资的良性循环。 如果没有这个良性循环，拥有再多的钱，也无计于补，因为终将变成消费。 也许面对消费的诱惑，那些拥有良好现金流的人反复斟酌的很多次，并且最终做了相对合计的决定，既不会破坏现金流，也可以实现这个消费的小小愿望。 “你拥有的每一项负债，都是别人的资产。” 任何记过账的人都知道资产负债表必须平衡，但是在哪里平衡呢？ 实际上，你的资产负债表并不平衡。如果你看看银行的资产负债表，就会知道那些数字的真正含义。 你的负债：抵押贷款是银行的资产。 良性债务就是由别人替你支付的债务，不良债务就是你用自己的血汗钱支付的债务。 第13章 第3步：了解风险与冒险的区别每周花5个小时做下列事情中的一件或者更多件： 1读报纸的商业版和《华尔街日报》。 2听电视或广播中的财经新闻。 3听关于投资和财务知识的教学磁带。 4读财经杂志和通讯。 5玩“现金流”游戏。 关于我玩现金流游戏的想法： 1.克制无意义消费 2.关注机会，了解市场，法律等，首先要能看到机会，才能抓住机会 3.有机会时，选择时间短回报率更大的，带来更多现金流的 4.抓住机会，要集中投资，回报才能更多，不然即使回报率再高，投1w和投10w的结果是不一样的 5.不要让情绪主导，要一直寻找机会。市场一直有机会，错过一次不代表什么，失败就总结经验再继续，怕失败永远不可能成功。 等等……。 游戏会暴露我自身的问题，要想看到机会，就要拓宽视野，学习财务知识，从小额开始练习，大额和小额的过程其实是一样的，小额失败，大额也会失败，循序渐进。 第14章 第4步：决定你想成为哪种类型的投资者每星期至少做下列事情中的两件： 1.参加财务研讨班和学习班。 2. 在你的地区寻找待售的房地产。每星期拜访3～4家，并让销售人员告诉你有关这项资产的情况。问这样一些问题：这是一项资产投资吗？或者是：它出租吗？现在的租金是多少？空房率是多少？该地区的平均租金是多少？维修成本是多少？有定期维修吗？房主会融资吗？能获得什么类型的融资条件？ 练习计算每项资产的月现金流量情况，然后让资产代理人检查一遍，看看你忘记了哪些内容。每项财产都是一个独特的商业系统，并应该被看成是个人的商业系统。 3.会见几位股票经纪人。听听他们推荐了哪些可以购买的公司股票，然后在图书馆或者互联网上调查这些公司，给这些公司打电话，索要他们的年度报表。 4.订阅投资通讯并研究。 5. 阅读、上网课，看财经类节目，玩“现金流”游戏。 获得商业知识： 1.会见一些商业经纪人，了解你的地区有哪些现存企业正在出售。仅通过问问题和倾听，你就能学会那些术语。 2.参加网络营销研讨班，学习这个企业系统方面的知识。（我建议至少研究3家不同的网络营销公司。） 3.参加当地的商业年会和贸易博览会，从而了解能加入哪些特许经营系统或企业系统。 4.订阅商业报纸和杂志。 第15章 第5步：寻找导师 聪明地选择你的导师，慎重决定从什么人那里得到建议。如果你想去某个地方，最好找一位已经去过了那里的人。 “职业运动员有教练，业余爱好者没有教练。” 你与之交往的人就是你的未来。 第16章 第6步：将失望转化成力量第17章 第7步：信心的力量你要相信自己已经拥有了现在去实现财务成功所需要的每一件东西。能够发挥上帝赐予你的天赋的东西就是你的梦想、决心和相信自己拥有独一无二的天赋和才能的坚定信念。 钱不会和不信任自己的人待在一起 记住，唯一能决定对你看法的人就是你自己 如何成为成功的B和I 七个步骤1.考虑自己的事业 2.控制自己的现金流 3.了解风险与冒险的区别 4：决定你想成为哪种类型的投资者 5.寻找导师 6.将失望转化为力量 7.要对自己有信心 人生是一场自我预言，希望每个人都可以到达彼岸。从现在开始,Just do it!
4小时37分读完本书。个人认为这本书并不适合刚工作不久的人看，因为从普通人进入到中产阶级就已经很难了，再到富人就更难了，而作者感觉一直在误导读者，只有改变思维你就会成为富人，实际上并没有那么简单。 给读完本书的人和自己一些建议。 有个稳定收入的工作是很重要的，否则生活的支出从哪里来？在认真工作的同时，像领导者学习公司运作流程，或者认真学习你所在部门的所有流程，这样你才有机会加薪并且进入管理层。学习了几年的管理经验以后，手里攒下一些钱后，选择一个你可以赚钱的行业而不是喜欢的行业开始创业，无论成功与否都要去尝试一次，失败了就当换个工作，无所谓。如果幸运一次就成功了，恭喜你已经从一个打工者成功跳到了小生意人堆里。这时你就会发现一切都已改变，钱比打工时好赚了，但是更累了。这时候建议开始首付买房买车，车子三年贷款，房子十年贷款。无论你的公司是否做大，十年后至少你攒下了房子和车子。如果生意越来越好，建议继续买房子，人民币贬值太快，我觉得投资到实物上更靠谱。留下一个住的房子，剩下的房子租金足够换贷款，你需要拿的只是首付而已。建议第二个房子起买低首付的二手房，不需要装修，买下来马上租出去。如果你手里已经有三个房子了，建议把房子换成商铺，主要是方便管理，道理一样。当你手里的房子商铺都已还完贷款，公司运作正常，手里有百万现金，恭喜你，在我们大长春就达到中产阶层了。这个时候就四十岁了，培养好孩子就可以了。如果想在进步说实话就很难了。 生活环境决定了我的局限性，也许很多人一出生拥有的就是我需要努力半辈子所拥有的东西，我能看到和做到的只有这些，而且也正在努力的路上。个人认为夫妻配合起来更加默契，在智商方面男女差不多，但是很多时候女人情商会更高些。还有很重要的一点是家和万事兴，有个幸福的家庭才是一切的原动力。
《富爸爸财务自由之路》 这本书相对上本《富爸爸穷爸爸》来说实质内容并不多，上本是帮助如何建立财商的管理，这本书算是上一本的延伸读物，有钱的人为什么更有钱，怎么通过合法合规来规避大量的税务。 书中最核心的观点就是，想实现财务自由，一定要成为B（企业主）或I（投资人），这样你就可以让钱帮你赚钱，就会产生源源不断的被动收入，单纯靠工资收入是很难富起来的！ 富人一般具备以下3个特性： 1，有长远的眼光和计划，不在乎短期利益 2，可以抵制诱惑，延迟满足感 3，懂得利用复利的力量，帮自己积累财富 如果你也能做到以上3点，说明你离财富越来越近了！
很多年前看过《穷爸爸与富爸爸》，想来再看一遍，快看完了，才发现这是一个系列的，只是封面都相似，哈哈，不过，这本书，好像是《穷爸爸与富爸爸》的升级版？也不知道是不是我随着年岁的增长，阅历比之前多了些，就感觉，和多年前看不一样，很多事情深有同感，这次看也更新了我很多观念。 作者用小学生能懂的语言，客观理性分析了几种典型的贫穷富有状态，以及背后相关的原因，虽然记录的是很多年前的美国，但是，历史总有惊人的相似之处。 这本书，我感觉和《易经》、《孙子兵法》、《查理芒格》、《有钱人和你想的不一样》、《投资人和你想的不一样》，有很多原理共通之处： 做事情没有太多捷径与技巧，更新自己的思维，然后扎扎实实修炼好内功，基本盘稳了，以不变应万变。 这本书，像有经验的长者，帮我们分析过去与现在，但是经济史、政治与金融类的财报啥的，都要我们自己去学去悟，不要想有什么书可以很快致富，致富靠勤快的脑子+行动。哈哈，想起这本书的一个观点，知识只是潜在力量！
“成功是一位贫乏的教师，它能教给你的东西很少。”富爸爸总是这样说，“我们总是在失败的时候学到最多的东西。因此不要害怕失败，失败是走向成功的一个过程。没有失败，你就不可能成功。那些不成功的人都是不曾失败过的人。”
富爸爸财务自由之路这本书知道我们怎么通过书中内容获得财务自由 第一你要明确您想要什么样的生活方式 我们的生活方式是有收入方式决定的 收入方式是有工作方式决定 也就是书中的四个象限 E打工人 S小生意人 B生意拥有人 I 投资者 打工和投资人的工作方式容易理解，打工不是你理想工作方式 投资人 资金没有这么多 起步最少10万到100万 不影响工作生活 生意人和生意拥有人的区别是什么 ，也就是书中经典 如何建立资金获得被动收入 实现财务自由 是我们读这本书的目的 如何培养资产思维呢 就是书中提到的玩大富翁，我们经常和书友玩大富翁游戏 帮助您知行合一 欢迎您和我们一起玩大富翁游戏 明白资产和负责 如何从穷人的老鼠赛跑中走出来
《穷爸爸富爸爸》 作者列出7个步骤开启财富自由之路： ✏️第一步：考虑自己的事业。 我们终其一生都在为他人、企业、银行经理、政府创造财富，却忽略了自己的事业。 行动： 1.填制个人财务报表 2.设定财务目标：5年和12个月的。12为5服务。 ✏️第二步：控制现金流。 1.先支付自己。从收入中拿出一个固定份额存入投资储蓄账户，永远不取出，直到准备用它投资为止。 2.集中精力减少个人债务。方法：每月多挣（比如500元），用500+信用卡最低还款额进行还款，直到还清第一张信用卡；再用还第一张信用卡的最低还款额还第二张。（不要超过2张信用卡，且新的消费当月还清）。周而复始每月清偿的金额会增加，消费贷款和房贷一样用此方法。贷款还清后用支付最后一笔贷款的金额开始投资。 ❗️良性债务就是由别人替你支付的债务，不良债务就是你用自己的血汗钱支付的债务。在支付大额债务时一定要用别人的钱来帮你环，比如购买可租凭的地产还贷款。 ✏️第3步：了解风险与冒险的区别。 致力于获得资产，而不是更努力地工作。花费一生努力地为钱工作，只是为了在得到钱时立即把它花出去的做法是不明智的。 每周用固定时间学习财经和投资知识。 ✏️第4步：决定你想成为哪种类型的投资者 作者罗列出3种类型： 类型A：寻找问题的投资者。适用自己懂的投资。 类型B：寻找答案的投资者。适用别人是那个领域的行家，自己投钱。 类型C：舒尔茨型的投资者：“我什么都不知道。”适用当别人问你你不擅长的投资。 ✏️第5步：寻找导师 富爸爸说：要把精力集中在被动收入上，并花时间获得能给我带来被动收入或长期剩余收入的资产。说：不要量入为出，要集中精力扩张财力。比如：资本利得、股息、企业的剩余收入、来自房地产的租金收入以及专利权使用费。 写下6个与你相处时间最多的的人，无论关系，这6个人就是你的未来。在每个人的名字后面列出他们所处的象限。E、S、B或I？象限反映了一个人的主要收入来源。写上自己现在所在象限和准备要去的象限。如果这6人处于同一象限，你是幸福的，因为你身边围绕着思想相似的人。如果他们不是，那么要改变的是自己，每个人的追求不同，不需要强加。 ✏️第6步：将失望转化成力量 学习新事物时富爸爸的建议和鼓励：“准备好失望。”这是一种积极的态度。几点建议： 1.期待失望。失望让你在思想上准备好面对你并不希望发生的意外。保持平静，你就能更好地进行思考。 2.有导师帮忙 。遇到困难不是先发作情绪，而是先找专业的朋友请教方法，知识是无价的。 3. 善待你自己。如果总为失望惩罚自己或者责备别人，那么你就很难学到任何新东西。 4.讲述事实。投一点儿钱进去，从小规模开始，开始关注自己的投资会让自己进步飞升，允许自己犯错误。开始“做”比什么都重要。 ✏️第7步：信心的力量 我们必须愿意接受使我们显得渺小但并不会阻止我们前进的个人思想。每天都要为了去做比你的渺小更伟大的事情而做准备。 ��一些有用的观点： ✏️复利不仅可以用于金钱，对于知识的不断持续积累也会产生复利效应。看似不相关的知识积累到一定程度融会贯通，形成自己独特的思维体系。而每一点成绩都始于跬步。 ✏️不要让自己沾染了寻找高薪工作的习惯，而是形成另一种财务思维方式：只考虑资产和资本利得、股息、租金、企业剩余收入和专利权使用费这些形式的收入。 ‼️最最重要的一点：总是让被动收入多余总支出。
富爸爸财务自由之路 这本书的重点在财务自由之路，这点着实很有吸引力，我也是近两年才真正懂得了财务自由是何。看过《富爸爸穷爸爸》和《富爸爸商学院》之后，再来看这本书，有许多重合的知识点，廖廖数笔带过，让人感觉更像是复习。也正是因为曾经看过那两本书，对这本书才更容易理解。 富爸爸系列的书，每次看完都有很大的触动，能够对自身价值观进行调整，并将思维放大。作者划分的四个象限——ESBI，是系列展开的核心，每个象限都像一个不同的国家，使用着不同的语言，我们只知道所处象限的语言，却看不懂其他象限的语言，更无法理解他们的思维。想要改变象限，首先要学习相应象限的语言，继而才能改变思维。 四种象限又被分为左右两侧，左侧象限是由安全推动的，用文字思考，而右侧象限则是自由推动，更多的用数字思考，如果你不明白他们的语言，你也不会理解其中数字的奥秘。文字容易骗人，而数字更诚实，我们也应让自己学会看数字，以及数字隐含的事实。 我将这本书分作三部分内容，前部分回顾，中间的七级投资者很新颖，后面的内容对我这个处于第二等级的储蓄者，也没有太浓厚兴趣想要去实践的人来说，看起来云山雾罩，或许对三级以上真正涉及过投资的人来说，能够更好的理解后面的内容，我这种只是单纯的进行理论思想的牵引，而没有实践来让他们落地。 在七级投资者之路攀登的时候，对现金流向的理解与挣钱方式的转变显得很重要，成熟系统的建立是一种好手段，他能够解放我们的双手与时间。攀登途中一定要抵得住对未知的恐惧，扛得住对恶性结果的失望，保住我们最初的热情，让投资发生下去。 奋斗之路难免会遇到挫折、失误，正确看待他们，从中学习汲取，经验是无价的，我们也不应去吝啬经验的成本昂贵，边做边学。在前行中学习，循序渐进，从小步走起，先做承担的起的投资，在游刃有余中慢慢放开手，我们不是先学习后去做，而是把学习放在去做的路上。长期的财务成功不是以你步幅的大小来衡量的，而是用你前进的步数、方向和年数来衡量的，保持长远的眼光，不要介怀短期的得失。 作者说要有一个导师很重要，像是一个灯塔的存在，慢慢改变着努力的方向。单单靠自己来说，环境很难改变 ，人们习惯用自己的思维去影响他人，而人往往也很容易被影响，有多少梦想被毁在萌芽期。在外界灯塔方向的指引下，靠自我的力量前行，因为我才是一切的根源。 文中关于财务快车道的讲述，也是在试图改变一种自我环境。如果说导师是一种引向灯塔，则快车道则是身边与我们同行之人，他们各有所长，从他们身上学到与得到的不亚于你自己的努力。其实这也是一种富裕资金良性循环，与他相反的则是贫穷的恶性循环。 作者在财务自由之路上以“成为——做——拥有”为路径，我觉得这对我来说却是一种望而却步的思想，一位书友则以“拥有——做——成为”为路径，如此反其道而行，倒是令我豁然开朗。行动影响思维，然后再用思维影响行动，在互相影响中转变象限，这种转变或许更能让人接受。 要想走向财务自由，财务基础显得尤为重要，有用没用，看数不烦，会计基础能让人更好的了解财商，尤其数字及现金流向，基础实在了，上层建筑才更安全坚牢。在不影响生活工作的情况下，利用起闲暇时间，给自己充电，学习是一件有益且长半衰期的事情。无论你知道多少，都有更多东西需要学习，这是一个终生的过程。 要对财富和财商有正确的认识。财富是用时间衡量的，而不是用金钱，最终的财富是自由。财商不是指你赚了多少钱，而是指你有多少钱、这些钱为你工作的努力程度，以及你的钱能维持几代。 面对追逐的成功、财富，一定要守得住我们的初心，如果是为了给家人和孩子更好的生活，那么不要让你在路上将他们忽略丢弃，如果你就想在事业的尽头俯视 ，那么，恭喜你，你的勇气与魄力当为无所顾忌。 注意： 拒绝感情投资，不理性。人情关，封闭在开始总比惨败在结局要好得多。 拒绝建议投资，不智慧，信人何不信己，把风险控制在自己手中，比任其在未知的他人思想中挣扎要安全的多，信己一定要增强自己的技能，用自己的头脑参与投资。 良性债务和不良债务，良性债务就是由别人替你支付的债务，不良债务就是你用自己的血汗钱支付的债务，不用自己的钱生钱，改用别人的，此举转移风险，但需要你的智慧来支撑。 财务泻药——用钱的习惯，摒弃那些自以为资产，实为负债的伪资产。原来一直觉得买房是资产，现在才知道那是银行的资产、我们的负债。 两套账本，如果你想真正了解财务世界，就必须有两本账。你拥有的每一项负债，都是别人的资产，画出我们的表格，会比文字更容易理解。
富爸爸系列2 ◆ 本书为谁而写 >> “我究竟是在修管道还是在用桶运水？”“我是在拼命地工作还是在聪明地工作？” ◆ 第2章 不同的象限，不同的人 >> 要想成为伟大的领导者，我们先得成为伟大的倾听者，如果你没有倾听别人使用的语言，你将无法感受到他们的灵魂。如果你没有感受到他们的灵魂，你永远也弄不清楚你在跟谁交谈。 >> 把钱存入退休账户的人和通过投资、积极地用钱生出更多的钱的人之间，存在着巨大的差异。 >> 刻苦学习，然后找份安全而有保障的工作”的想法产生于工业时代，而我们不再属于那个时代。时代在变，问题是很多人的想法并未改变。 ◆ 第3章 人们为什么选择安全而不是自由 >> 投资是资本和知识的积聚，但获得这种知识需要大量的资金和时间。 >> 但在I象限，错误的代价是赔钱。如果你缺少知识和资本，那么试图成为投资者无异于在财务上自杀。 ◆ 第4章 商业系统的3种类型 >> 通常，人们在迈向B象限的过程中会停留在S象限。这主要是因为他们没能开创一个足够强大的系统，结果他们自己成了系统中一个必要的组成部分，而成功的B所开发的系统没有他们的参与也能够正常运转。 有3种途径可以迅速地成为B。 1. 找一位导师 富爸爸就是我的导师。导师应该是一个已做过并且成功地做了你想做的事情的人。不要找一位只会提建议的人，提建议的人只会告诉你如何去做，但是他本人并没有做过。 ◆ 第5章 投资者的7个等级 >> 据心理学家们分析，犬儒主义是恐惧与无知的结合，它反过来产生自大。 >> 你应该坐下来，制定一个计划，控制你的花钱习惯，把你的各种债务最小化；用你的钱生活，并增加你的财富；弄清楚你每月要投资多少钱，按实际回报率用多长时间能收回成本，以最终实现你的目标。你的目标应该是这样的：我计划在多少岁时停止工作？我每月将需要多少钱？ >> 真正的资本家不仅是通过成为工业领袖，还通过提供工作和挣很多的钱这些途径为社会做贡献。要创造一个更好的世界，我们需要更多的资本家，而不是像那些愤世嫉俗者力图让你相信的那样——我们不需要资本家。 ◆ 第6章 你不能光用眼睛看钱 >> 这时他开始用一系列问题来分析这笔交易：“你为什么要付这么高的利率？你认为你的投资回报是多少？这项投资与你的长期财务战略吻合吗？你的房屋闲置率是多少？你的回报率是多少？你核查该房地产公司的历史评估记录了吗？你算出管理成本了吗？你打算花多大比例的修理费？你知道这个城市刚宣布了要在哪个地区修路以改善交通状况吗？一条大道就要从你的房前穿过。 >> 那么，训练你用大脑看钱，第一步要做什么呢？答案很简单，就是掌握金融学。金融学使你具有理解资本语言和数字系统的能力。如果你不理解这些语言或数字，你可能就像是在说外语——而且在很多情况下，每个象限各代表着一种外语。 >> 你的利润是在你购买时——而不是卖出时产生的。” >> 很多人根据代代相传的建议做出人生决策，然后他们想不明白为什么自己总在财务困境中苦苦挣扎。” >> 美国最伟大的投资家沃伦·巴菲特曾经说过：“如果你在玩捉人游戏，但20分钟后你还不知道替罪羊是谁，那么你就是替罪羊了。” ◆ 第二部分 做最好的自己 >> 至于赔钱的问题，职业投资人很少用他们自己的钱去冒险，可是仍然能获得最高的回报 >> 事实上大部分左侧象限的人都不需要对财务数字多么精通，但是如果你想在右侧象限获得成功，就要让数字成为你的眼睛，数字能让你看到大部分人看不到的东西。 >> 读懂数字、弄清财务系统和企业系统能使你看到一般人看不到的东西。拥有财务视觉能降低你的风险，相反，财务弱视会增加你的风险。 >> 如果你想在右侧象限获得成功，那么涉及钱时，你必须知道事实和建议之间的区别。你不能盲目听从左侧象限的人的建议。你必须清楚你的数字，必须了解事实，而数字会告诉你事实。 ◆ 第8章 我怎样才能致富 >> 我们需要用成年人而不是父母或孩子的眼光看待金钱、工作和投资。成为一个成年人就意味着你知道你必须做什么并且去做，即使你可能感觉并不喜欢做这件事。 ◆ 第三部分 如何成为成功的B和I >> 他希望我们形成另一种财务思维方式，这种方式只考虑资产和资本利得、股息、租金、企业剩余收入和专利权使用费这些形式的收入。 >> 我总是建议他们从小处着手，不断增加知识，而不是到处乱跑，去购买共同基金或者盲目购买可供出租的房产。如果人们重视学习和重新培养自己，希望自己能像富人一样思考问题，那么我推荐我的桌面游戏“现金流”。 ◆ 第17章 第7步：信心的力量 >> 当你在学校里表现得不好、不受欢迎、不擅长数学、富有或穷困等，使你显得不如别人时，应该记住：长远来看它们都不算什么，这些所谓的缺点只在你把它们当回事的时候才会起作用。 >> 唯一能决定对你看法的人就是你自己。因此，这次旅程的收获不仅是金钱带给你的自由，也是你对自己的信任带给你的自由，因为它们其实是一回事
为什么有些人总是能够轻松赚到钱，而有些人却总是辛苦打工，月光甚至负债？为什么有些人能够抓住机会，创造财富，而有些人却总是错失良机，一事无成？为什么有些人能够享受自由和幸福的生活，而有些人却总是为了生存而奔波，疲惫不堪？ ◇决定一个人能否赚到钱的，主要是思维方式和认知能力。 ◇赚钱就是认知的变现，你的认知有多少价值，你就能赚到多少钱。如果你不能摆脱穷人的思维和认知，那么你只能做一辈子的穷人。 ◇你所赚的每一分钱，都是你对这个世界认知的变现，你所亏的每一分钱，都是因为对这个世界认知的缺陷。 ◇人永远无法赚到认知以外的钱，所以想要搞钱，一定要提高自己的认知思维。 穷人VS富人 1.思维） 穷人：消极、被动、短视、依赖、贪婪、自怨自艾等等。穷人的认知陷入信息闭塞、知识匮乏、逻辑混乱、判断错误等等。 这些错误的思维方式和认知能力，让穷人陷入了一个恶性循环，越穷越没有信心和动力，越没有信心和动力越穷。 富人：积极、主动、长远、独立、理性、自信等等。富人信息开放、知识丰富、逻辑清晰、判断准确等等。 2.认知）①穷人认为钱是万恶之源；而富人认为钱是一种工具和能量 ②穷人认为自己命中注定要穷，所以他们不去努力改变自己的境遇；而富人认为自己可以掌控自己的命运 ③穷人认为自己没有优势和机会，所以他们不去学习新知识和技能；而富人认为自己有优势和机会，所以他们去学习新知识和技能，拓展新领域和市场，学试新方法和创意。 ④穷人认为自己需要保守秘密和资源，所以他们不去分享自己的想法和经验，不去合作与他人互利共赢，不去建立自己的人脉和影响力；而富人认为自己需要分享自己的价值和资源 ⑤穷人认为自己需要花钱买快乐和尊重（穷人太爱要面子），所以他们不去理财规划自己的财务状况和；而富人认为自己需要用钱投资自己和社会，所以他们去理财规划自己的财务状况，去投资自己的未来。 所以，如果你想改变自己的命运，就要从改变自己的思维方式和认知能力开始。 推荐改变维方式和认知的书籍：《暗知识》《富有的习惯》 —-（小红书）范齐说，有改编
我从小接收到的教育大部分是这样的逻辑：先去做(Do)，才能拥有(Have)，最后成为(Be)。但FQ主要讨论如何先改变你的核心观念（成为），以便你能采取行动（做），最终使你实现财务自由（拥有)。 这本书颠覆了我的一些认知，对书里讲的这个逻辑，我的理解是“认可”和“接纳”的问题，即不管做什么事，如果我们先认可自己的身份，接纳自己所做的事情，并调整到Being的状态，做起来自然得心应手，最终才能到达那个理想的结果。相反的，如果对自己所做的事情、所处的位置、环境不够认可，再怎么努力也差强人意，或者最后徒拥虚名而身心疲惫。 这里讲的认可和接纳更多是自我认可和自我接纳，是成长早期形成的价值观和人生观。 这里我认为的财富也不单指金钱，也包含人生各个方面的丰盛，包括工作，关系，健康，幸福感和自我愉悦的能力……。 这些触及一生的问题，几乎都要回归到内核的问题，即心(认知)好了一切都好。 而一个人稳定的内核来源于原生家庭爱的氛围，和成长过程教育系统的塑造。然而个体的吸收和理解能力又决定了不同的结果。 所以说，境由心造，每个人都创造了自己的世界。
这本书翻译的不咋滴。
作为小白的我，出学费让自己花成本来勉励自己学习。没想到越发学习越认为投资理财才是生活中必不可缺的技能之一。 对于理财一事，好几年前为了存钱，也买基金，但是到用钱的时候就用了。年初没有任何理财知识的我入了黄金，没有及时下车，忍痛止损。有了这次教训，反思后决定好好学习。班级里的老师在传授知识的同时也推荐好几本书。第一本是《小狗钱钱》，其次是《穷爸爸富爸爸》。在认真读完《小狗钱钱》，就其中买基金一事询问老师，老师说不防入金试试。于是按照书中的建议，挑选一只国际化大规模、成立年限十年以上的基金入了坑，后面学了基金回过头发现这支确实不错，于是定投。到现在，半年已过，收益可期。 万事开头难，虽然我喜欢读书，但理财的书籍几乎没碰过。开了头，长时间的不断学习，学习能力理解能力不断提高，但是还远远不够。这本书为我打下坚实的理论框架，里面还推荐了许多的优秀书籍。读毕，认真复习，继续前行，当有意想不到的收获。
《穷爸爸富爸爸》 ��作者列出7个步骤开启财富自由之路： ✏️第一步：考虑自己的事业。 我们终其一生都在为他人、企业、银行经理、政府创造财富，却忽略了自己的事业。 行动： 1.填制个人财务报表 2.设定财务目标：5年和12个月的。12为5服务。 ✏️第二步：控制现金流。 1.先支付自己。从收入中拿出一个固定份额存入投资储蓄账户，永远不取出，直到准备用它投资为止。 2.集中精力减少个人债务。方法：每月多挣（比如500元），用500+信用卡最低还款额进行还款，直到还清第一张信用卡；再用还第一张信用卡的最低还款额还第二张。（不要超过2张信用卡，且新的消费当月还清）。周而复始每月清偿的金额会增加，消费贷款和房贷一样用此方法。贷款还清后用支付最后一笔贷款的金额开始投资。 ❗️良性债务就是由别人替你支付的债务，不良债务就是你用自己的血汗钱支付的债务。在支付大额债务时一定要用别人的钱来帮你环，比如购买可租凭的地产还贷款。 ✏️第3步：了解风险与冒险的区别。 致力于获得资产，而不是更努力地工作。花费一生努力地为钱工作，只是为了在得到钱时立即把它花出去的做法是不明智的。 每周用固定时间学习财经和投资知识。 ✏️第4步：决定你想成为哪种类型的投资者 作者罗列出3种类型： 类型A：寻找问题的投资者。适用自己懂的投资。 类型B：寻找答案的投资者。适用别人是那个领域的行家，自己投钱。 类型C：舒尔茨型的投资者：“我什么都不知道。”适用当别人问你你不擅长的投资。 ✏️第5步：寻找导师 富爸爸说：要把精力集中在被动收入上，并花时间获得能给我带来被动收入或长期剩余收入的资产。说：不要量入为出，要集中精力扩张财力。比如：资本利得、股息、企业的剩余收入、来自房地产的租金收入以及专利权使用费。 写下6个与你相处时间最多的的人，无论关系，这6个人就是你的未来。在每个人的名字后面列出他们所处的象限。E、S、B或I？象限反映了一个人的主要收入来源。写上自己现在所在象限和准备要去的象限。如果这6人处于同一象限，你是幸福的，因为你身边围绕着思想相似的人。如果他们不是，那么要改变的是自己，每个人的追求不同，不需要强加。 ✏️第6步：将失望转化成力量 学习新事物时富爸爸的建议和鼓励：“准备好失望。”这是一种积极的态度。几点建议： 1.期待失望。失望让你在思想上准备好面对你并不希望发生的意外。保持平静，你就能更好地进行思考。 2.有导师帮忙 。遇到困难不是先发作情绪，而是先找专业的朋友请教方法，知识是无价的。 3. 善待你自己。如果总为失望惩罚自己或者责备别人，那么你就很难学到任何新东西。 4.讲述事实。投一点儿钱进去，从小规模开始，开始关注自己的投资会让自己进步飞升，允许自己犯错误。开始“做”比什么都重要。 ✏️第7步：信心的力量 我们必须愿意接受使我们显得渺小但并不会阻止我们前进的个人思想。每天都要为了去做比你的渺小更伟大的事情而做准备。 ��一些有用的观点： ✏️复利不仅可以用于金钱，对于知识的不断持续积累也会产生复利效应。看似不相关的知识积累到一定程度融会贯通，形成自己独特的思维体系。而每一点成绩都始于跬步。 ✏️不要让自己沾染了寻找高薪工作的习惯，而是形成另一种财务思维方式：只考虑资产和资本利得、股息、租金、企业剩余收入和专利权使用费这些形式的收入。 ‼️最最重要的一点：总是让被动收入多余总支出。
全书总结如下，请参阅： 1、大学教育对于传统职业而言的确十分重要，但是对于人们如何获取巨额财富却并不重要。 2、挣钱需要一个梦想、一系列决定、快速学习的决心、正确利用你天赋的能力以及辨别出你的收入来自现金流象限哪一部分的本领。 3、我们做什么不要紧，以何种方式挣钱才最关键。 4、恰恰是我们的核心价值观、优势、劣势和兴趣的内在差别，而不是别的什么东西，影响着我们从某个象限挣钱。 5、“对赔钱和失败的恐惧使我们的内心充满痛苦，这种恐惧我们都会有，只不过他会选择寻求安全保障，而我则选择追寻自由。”“这就是最根本的区别。 6、改变象限通常是对你是谁、你如何思考、你如何看待这个世界的一种根本性转变。 7、E象限的话 来自E象限的雇员可能会说：“我正想找一份稳定、有保障、薪水高、福利好的工作。” 当我听到人们说到“保障”或者“福利”的时候，我就知道他们本质上是哪一类人了。“ S象限的话 来自S象限的人，即自由职业者，可能会说：“我的工资是每小时35美元。” 或者：“我的正常佣金是总价格的6%。” 或者：“看起来我找不到想做这项工作又能把它做好的人。” 或者：“我在这个项目上已经花了20多个小时了。” 这是一群想“做自己的老板”的人，或者是喜欢“为自己做事情”的人。我称这类人为“亲力亲为的人”。通常，涉及金钱问题时，一个顽固的、典型的S不喜欢让自己的收入取决于别人。 注：E即雇员，对缺钱的恐惧感的反应通常是寻求“保障”。而S则会做出不同的反应，S不是通过寻求保障，而是通过控制局势和亲自解决问题来消除恐惧，这就是我称S为“亲力亲为的人”的原因。对于恐惧和财务风险问题，他们想“抓住牛角来控制牛”。许多S型的人不愿雇用或培训他人，因为一旦培训结束，这些人通常就会变成自己的竞争对手。这反过来也使他们更加努力地工作。 B象限的话 在B象限工作的人，即企业主，可能会说：“我正在寻找一个新总裁来管理我的公司。” 这种类型的人几乎就是S的对立面，那些真正的企业主B喜欢自己身边围绕着来自E、S、B和I这4个象限的精英们。S不喜欢委派工作（因为没有人能做得更好），而真正的B则喜欢分配工作。B的座右铭是：如果你有能力雇用别人为你做事，而且他们能比你做得更好时，为什么还要自己做呢？ 商业成功所必需的技能教给我和他的儿子，这些技能包括阅读财务报表、市场营销、推销、会计、管理、生产和谈判，并且他强调应该学会与他人合作和领导他人。 I象限的话 在I象限中的人，即投资人，可能会说：“我的现金流是基于内部收益率还是净收益率呢？” 注： S型企业与B型企业的区别：简单地说，一位S拥有的是一份工作，而一位B拥有的则是一个系统，他只需要雇用合适的人去操作这个系统就可以了。换句话说，在很多情况下，S就是那个系统，因此他们无法离开。 左侧象限是由安全推动的，而右侧象限是由自由推动的。社会上有90%的人在左侧象限工作，主要原因是左侧象限所需技能是人们在学校里学习过的。当他们离开学校后，很快就陷入了各种债务之中。他们陷得如此之深，以至于必须与工作或者工作安全联系得更紧，好支付各种账单。在现金流右侧象限即B象限和I象限努力工作所得到的结果是随着他的事业越来越成功，他的闲暇和钱也越来越多。生意越好，他越不用辛勤工作，在现金流左侧象限辛苦工作并且获得成功后的结果：成功使你的闲暇越来越少——尽管这样能挣更多的钱。 E象限代表为系统工作。 S象限代表自成一个系统。 B象限代表创造、拥有或控制系统。 I象限代表投资于系统。 8、获得巨额财富的秘诀是： 1）OPT:Other People's Time的缩写，即：他人的时间。 2）OPM:Other People's Money的缩写，即：他人的金钱。 9、其他的投资方式： 1）人们还可以在教育上投资。 2）忠诚和努力工作是另一种形式的投资。 3）养老计划：投资于家庭，作为回报，他们的孩子会在他们年老时照顾他们；政府退休计划，比如美国的社会保险制度和医疗保险制度，通常通过从工资里扣除的方式支付，是一种法律监管之下的投资方式；还有一些独立的退休投资工具，我们称之为个人退休计划。 10、根据人们对赔钱的恐惧，我们可以把投资者分为4大类： 1）风险厌恶者，对他们来说最重要的是安全稳妥，他们宁愿把钱放在银行里； 2）聘人代为投资的人，这类人会把钱交给理财顾问或共同基金经理人，让他们代自己投资； 3）赌徒； 4）投资者。 11、赌徒和投资者之间的区别在于：对于赌徒而言，投资是一种随机游戏；对于投资者来说，投资是一种技能游戏。 12、其实走上财务自由之路不用花钱也不一定非要受过高等教育，甚至也没有太大的风险。这种自由的价格是用我们的梦想、渴望和战胜一路上不停袭来的失意的能力来计量的。你，愿意支付这个价格吗？ 13、财商不是指你赚了多少钱，而是指你有多少钱、这些钱为你工作的努力程度，以及你的钱能维持几代。” 14、如此多的人为钱挣扎，原因就在于每当他们挣到更多的钱时，他们就会有两项最大的支出跟着增加：税收、债务利息。 15、税收和负债是大多数人永远感受不到财务安全或财务自由的两个主要原因。 16、工作安全、财务安全与财务自由之间的区别。 17、富人和穷人之间的唯一差别就是他们在闲暇时间所做的事情。 18、目前，有3种主要的常用的企业系统，它们是： 1）传统的由企业主B创办的C型企业——由你自己发展起来的系统。 2）特许经营权——购买现成的系统。 3）网络营销——购进并成为现存系统的一部分。 19、从策划开始，创建公司的人所遇到的困难中有两大不确定因素：系统和建立系统的人。如果人员和系统都有漏洞，失败的可能性就非常大。 20、有3种途径可以迅速地成为B： 1）找一位导师 富爸爸就是我的导师。导师应该是一个已做过并且成功地做了你想做的事情的人。 2）特许经营权 弄明白系统的另一种途径就是购买特许经营权。 3）网络营销 就像特许经营权一样，网络营销最初也遭到了法规的打击。 21、“小心接受别人的建议。虽然你必须保持思想开放，但是你一定要先搞清楚这条建议来自哪个象限。” 22、从我对网络营销的研究来看，我发现你能从他们的计划中学到两件重要的事情，而这两件事情对你成为成功的B来说是必要的： 1）要想成功，你需要克服害怕被拒绝的心理，不必过多地考虑他人对你的评价。 2）学会领导别人。 23、我会认可任何一家网络营销企业，只要他们首先承诺把我作为一个人才来培养，而不是把我变成一个销售员。我会找这样的一些企业： 1）一个有成功的成长记录、有分销系统、有多年来都很成功的薪酬计划而且被验证过的企业。 2）有一个能让你获得成功的商业机会，它值得信赖并可以让你充满自信地与他人分享。 3）有持续的长期教育计划，把你作为一个人才来培养。在右侧象限，自信是极其重要的。 4）有严格的导师计划。你要向领导者而不是建议者学习，向那些已在右侧象限做领导者并希望你成功的人学习。 5）有你尊敬并乐意与之相处的人。 24、特许经营权和网络营销省去了创业的艰难。你在获准进入一个已被验证过的系统后，剩下的工作就是发展你的员工。 25、投资者的7个等级： 第0级：一无所有的投资者。 第1级：借钱者。 第2级：储蓄者。 第3级：“聪明的”投资者。 A级 这类人构成了“别来烦我”族。 B级 这类人是“愤世嫉俗者”。 C级 这种类型的人叫做“赌徒”。 第4级：长期投资者。 第5级：成熟投资者。 第6级：资本家。 资本家的目的是通过把别人的钱、别人的智慧和别人的时间和谐地组织在一起来赚钱。 26、富爸爸告诉我“你不能这样做”并不一定意味着“你不能”，多数情况下是“他们不能”。 27、那么，训练你用大脑看钱。 第一步要做什么呢？答案很简单，就是掌握金融学。 第二步是学会识别真正的风险是什么。当人们对我说，投资是有风险的，我会说：“投资没有风险，没文化才有风险。” 28、在银行业，抵押贷款平均寿命是7年，即银行期望人们每7年买一次新房子或重新进行一次融资。这意味着，他们每过7年可望收回他们最初的8万美元，再加上43291美元的利息。 29、“你欠越多人的债，你就越穷，”富爸爸说，“越多的人欠你的债，你就越富。这就是游戏规则。” 30、货币只有在人们相信有政府做后台的时候才管用。“法定”的另一种定义是“由拥有最终权力的个人或集团制定的专制规则或命令”。 31、要认识事实和建议之间的区别。 32、“你担忧自己的生存胜于坚持梦想。你的恐惧压倒了你的热情。继续前进的最佳方法就是保持你心中的火焰永不熄灭。始终记住你开始时一心要做的事情，这趟旅程就会变得轻松。 33、成为-做-拥有：他们都把注意力集中于他们必须做的事情，而不是他们必须成为什么样的人，如果不改变这种想法，再好的食谱也不会起作用。这本书主要讨论如何改变你的核心观念或财务观（成为），以便你能采取行动（做），最终使你实现财务自由（拥有）。 34、要想做一个成功的投资者或企业主，你必须在情感上对赚钱和赔钱漠不关心，赚钱和赔钱只是游戏的一部分。” 35、我鼓励所有想实现这种转变的人，要确保拥有长期积极支持你、陪伴你的人，以及一位处在另一侧象限的引导你的导师。 36、成功且幸福生活的诀窍之一是要有足够的灵活性，从而能正确地应对生活中发生的各种变化，即能够作出准确反应，并把所有事情转化成好事。 37、为什么选择房地产呢？有5个简单的原因：价格 、融资、税收、现金流、成为银行的机会。 38、你借债时要小心。如果你个人借债，要确保数额很小；如果你借大额债务，要确保有人替你支付。” 39、小规模地开始并利用好自己的时间，记住，经验比金钱更重要。 40要想在右侧象限获得成功，需要5%用眼睛、95%用大脑来观察事物。了解法律和市场对于财务成功至关重要，财富的巨大转移通常发生在法律和市场变化时。因此如果你想让这些变化为你所用而不是针对你，那么小心警惕就是有必要的。 41、在左侧象限，歧视的确存在，尤其是在公司里。你的外貌、你的学历，你是白人、黑人、棕色人种，还是黄种人，是男人还是女人——所有这些事情在左侧象限都要考虑，但是在右侧象限没有丝毫的意义。右侧象限不关心公平和安全，这里关心的是自由和对这种游戏的热爱。 42、不要因为税收缘故进行商业或投资活动。税收漏洞是按照政府要求的方式做事的一种额外奖励，它应该是一种奖金，而不是理由。 43、几年前有人曾针对全世界的富人和穷人做过一项研究。这项研究意在查明出身贫寒的人如何最终变富。该研究发现，这些人无论生活在哪个国家，都具备以下3种特性： 1）他们有长远的眼光和计划。 2）他们相信延迟的回报。 3）他们以有利于自己的方式运用复利的力量。 44、现在请继续读下去，并记住大胆梦想、长远考虑、每天设定一个小目标，并且一小步一小步地来完成。这是获得长期成功的关键，也是实现从现金流左侧象限向右侧象限转移的关键。 45、消除焦虑的是现金流，而不是现金。 46、通往右侧象限路的七个步骤： 第1步：考虑你自己事业的时候到了。 第2步：控制你的现金流。 第3步：了解风险与冒险的区别。 第4步：决定你想成为哪种类型的投资者。 第5步：寻找导师。 第6步：将失望转化成力量。 第7步：信心的力量。 47、记住，唯一能决定对你看法的人就是你自己。因此，这次旅程的收获不仅是金钱带给你的自由，也是你对自己的信任带给你的自由，因为它们其实是一回事。
君子爱财，取之有道。 什么是财富？ 财富是精神和物质的总和，《易经》讲厚德载物，厚德即能量。 财富是外在，是‘得’；而我们内在的能量、福气，就是‘德’。 厚德厚物，薄德薄物，缺德缺物，无德无物。 “有道无术，术尚可求也。有术无道，止于术”——老子 “以道驭术，术必成。离道之术，术必衰”——庄子 推荐感兴趣的书友可以了解《道德经》和《孙子兵法》。 《孙子兵法》 谋定而后动，运筹帷幄，决胜千里。 孙子的“计”，是基本面，不是操作面。是最拙的，不是最巧的，“计”，是计算实力对比，对比计算的科目有五项，叫“五事七计”。 五事，是道、天、地、将、法。七计，是主孰有道、将孰有能、天地孰得、法令孰行、兵众孰强、士卒孰练、赏罚孰明。就是比较敌我双方的政治、天时、地利、人才和法治。 孙子的计，相当于咱们现代管理学讲的SWOT分析，比较敌我双方的优势(Strength)、劣势(Weakness)、机会(Opportunity)和威胁(Threat)。 计的目的是什么呢？是为了知胜。比较这五个方面，七个科目，在战前就能判断胜负。计算比较后，就知道有没有“胜算”。 关于富爸爸系列，9月我看完第一本就来看第二本了，从《富爸爸穷爸爸》到《富爸爸财务自由之路》，我认为作者给我带来更多的是新思路，而非具体的实操，具体每个人的路还需要个人去探索。如果你非要找一条路希望照抄就能成功的话，那我觉得没有，但凡高回报，那你势必要付出很多，不只是单纯的无脑打工几十年，而是时间、精力、脑力、勇气、耐心等更多的投入，全方面的提升自己，才有可能走向财富自由。这里祝福书友们早日财富自由。 先放一些最近看到的对我有启发的话： “当你的时间是由别人支配掌控的时候，你就不会富有”——刘慈欣 “构建自己的梦想，否则别人会雇用你去构建他们的梦想。”——法拉·格雷(Farrah Gray) “利润是买来的，而不是卖出来的” “如果你不想投资于一家公司，就不要在这家公司工作。因为当你工作时，你是在投入自己拥有的一切：你的时间” “衡量财富的标准，不是金钱能买到的东西，而是金钱买不到的东西” “一个不可告人的巨大秘密是，每个人，特别是名人，都是在弥补过失中不断前行的” “请先投资你最重要的资产——头脑” “资本主义游戏的名字是‘谁欠谁的债？’” “投资没有风险，没文化才有风险。” 《富爸爸穷爸爸》中主要提及了以下几点： 1.区分资产与负债，要想致富，只需不断买入资产。 2.你需要关注自己的事业，不要忙忙碌碌为别人做嫁衣 3.了解税收和公司的力量&合法避税 4.最重要的资产是我们的大脑，训练它，不断学习才是一切。 你必须学习财商知识：财务知识、投资、了解市场、法律 《富爸爸财富自由之路》主要提及了四个象限 e s b i，以及走向财富自由的7步。 书中部分相关推荐阅读： 亨利·福特、 约翰·戴·洛克菲勒、 《石头汤》、 《财商》、 《思考致富》、 《以交易为生》 第一部分 现金流象限第2章 四个象限E象限：雇员(Employee) 拥有一份工作；他们渴望获得保障，保障通常比金钱更重要 S象限：自由职业者(Self-employed) “亲力亲为的人”，做自己的老板。 典型的“完美主义者”，他们通常想把事情做得格外好。 钱与他们的工作比起来并不是最重要的事情，最重要的是他们的独立性。 他们不需要也不想被监督，如果你干预太多，他们只会停下工作，然后让你另请高明。 B象限：企业主(Business owner) 建立一个别人为你工作的系统。 B的座右铭是：如果你有能力雇用别人为你做事，而且他们能比你做得更好时，为什么还要自己做呢？ 经商和领导才能不仅是一门科学，也是一门艺术。 “领导力就是激发人们做出最好表现的能力。” 一些商业成功所必需的技能包括阅读财务报表、市场营销、推销、会计、管理、生产和谈判，应该学会与他人合作和领导他人。 “经商的技能都很简单……困难的是与人们一起工作。” S型企业与B型企业的区别： 一位S拥有的是一份工作，而一位B拥有的则是一个系统，他只需要雇用合适的人去操作这个系统就可以了。 换句话说，在很多情况下，S就是那个系统，因此他们无法离开。 I象限：投资人(Investor) 钱为你工作。 投资人用钱来赚钱。他们不必工作，因为他们的钱在为他们工作。 获得巨额财富的秘诀是： 1.OPT:Other People's Time的缩写，即：他人的时间。 2.OPM:Other People's Money的缩写，即：他人的金钱。 财富的定义 财富的定义是：“当你完全不工作（或者你家里的所有人都完全不工作）时，在你现有的生活水平之下你所能生存的天数。” 问题不在于你挣了多少钱，而在于你能掌握多少钱以及这些钱能为你工作多久。 改变象限通常是对你是谁、你如何思考、你如何看待这个世界的一种根本性转变。 赌徒和投资者之间的区别在于：对于赌徒而言，投资是一种随机游戏；对于投资者来说，投资是一种技能游戏。 巴菲特认为证券集中化或者说集中于几种投资而不是实行多元化投资是一种更好的投资战略。 第4章 商业系统的3种类型成为B的三种方式： 1.找导师，读MBA，积累实战经验，花10-15年弄透公司里每一块的系统，琢磨人，然后建立自己的系统。 要学习一个大企业的所有系统，你需要在企业中花10～15年的时间了解这个企业的方方面面。然后，你应该准备好离开，并开始创办自己的企业。为一个成功的大企业工作就好比由你的导师给你开工资。 “如果你不想投资于一家公司，就不要在这家公司工作。因为当你工作时，你是在投入自己拥有的一切：你的时间” 2. 通过特许经营，创办自己的企业。 3. 加入网络营销组织（也就是所谓的直销或“传销”（褒义）） 重点其实不在你用什么方式变成B了，而是底层系统思维：如何让别人为你工作，你能提供什么让别人为你稳定持续地工作。 第5章 投资者的7个等级 第0级：一无所有的投资者。 第1级：借钱者。 第2级：储蓄者。 第3级：“聪明的”投资者。受过良好教育但没接受过正规投资培训和教育 第4级：长期投资者。 他们采用的是一种保守的长期策略，这种策略正是富达麦哲伦基金的彼得·林奇或沃伦·巴菲特等投资家所推崇的。 第5级：成熟投资者。有良好的财务习惯、坚实的财力和卓越的投资智慧。 第6级：资本家。既是优秀的B，又是优秀的I，喜欢金钱游戏且慷慨。 给长期投资者的建议： 1）制定财务计划，控制花钱习惯，债务最小化，增加财富。 弄清楚你每月要投资多少钱，按实际回报率用多长时间能收回成本。 目标是：计划在多少岁停止工作，每月需要多少钱 2）参考财务规划师的建议，阅读财务规划类书籍 3）简化投资，学会购买封闭式共同基金，将保险作为保障工具而不是理财工具 4）先通过小额交易进入“游戏”，钱可以迅速提升才智 警告：任何想成为第5级或第6级投资者的人，都必须先成为第4级投资者以发展他的技能。 第6章 用大脑看钱训练用大脑看钱，第一步就是掌握金融学。金融学使你具有理解资本语言和数字系统的能力。 “资本主义游戏的名字是‘谁欠谁的债？’” “如果你个人借债，要确保数额很小；如果你借大额债务，要确保有人替你支付。” 第二部分 做最好的自己第8章 需要思考富人最大的一项资产就是他们与众不同的思考方式。 要从左侧象限转移到右侧象限，“首先需要改变的是你的‘思考’方式。 成为-做-拥有。 财商就是90%的情商加上10%的财务技术信息。 驾驭风险是一门科学，尤其是驾驭财务风险。亚历山大·埃尔德博士写的《以交易为生》 第9章 做银行“生活中发生什么事不要紧，关键是人们赋予这件事何种意义。” 书单： 罗伯特·希尔布朗纳《世故的哲学家》 亚当·斯密《国富论》 保罗·赞恩·皮尔泽《点石成金》 詹姆斯·戴尔·戴维森的《最重要的人物》 罗伯特·普莱克特的《熊市浪潮》 哈利·丹特的《荣景可期》 利用再利用杠杆方面，房产具有其他投资产品都没有的优势。 运用的好，甚至可以0成本获得一笔资金。不要说没有这样的机会，只是没有进入房产投资的行业里，限制了获取信息的渠道和想象力！ 如果两个市场都上升10%，在股票市场上我会赚到1000美元，而在房地产市场上我却能赚到1万美元。 资本主义游戏的名字是“谁欠谁的债” 债务不会凭空消失 在不违约的前提下 解决的办法无非两种： 1、自行承担； 2、进行债务转移 也就是让别人偿还； 事实上 穷人大多数人都是选择了前者 但这也意味着 每月会消耗掉大量现金流 如没有适当对冲的途径 财务方面将会承压 脆弱性和对工作的依赖性越来越强 随着时间延续 这种压力会越来越大 一旦出现如失业 意外 健康等方面的风险 往往是灾难性的； 富人的区别在于 他们不会承担这种风险 他们要做的仅仅是将债务进行转移 比如发行债券 定向的增发股权 或者将其打包成一款理财产品等 这样不仅带来了现金流 或许还能赚取部分利差； 世界的文明程度越高 我们对金钱的依赖性就越强；这个游戏会一直进行下去 不断有人出局 也会不断有人变得更加富有 希望我们能玩好这个游戏 而不是被游戏玩 了解法律和市场对于财务成功至关重要，财富的巨大转移通常发生在法律和市场变化时。 第三部分 如何成为成功的B和I第10章 小步迈进①合抱之木，生于毫末；九层之台，起于垒土；千里之行，始于足下。——《老子》 ②不积跬步，无以至千里；不积小流，无以成江海。——《荀子》 坏事可能飞速发生， 但几乎所有好事都是慢慢展开的。 Just do it 富人的3个特性： （其实是来自一本书《贫穷的本质》） 长远的眼光和计划 、延迟享受 、复利 （用一句巴菲特的话来概括：人生最重要的事就是找到自己那条湿又长的雪道） 学习过程中迈出的每一小步多年以后都将复利化 Cash is king 。没有资产获得现金流的人没有明天。 第11章 第1步：考虑你自己事业的时候到了1.填制个人财务报表 2.设定财务目标： (1)在未来的12个月内：●我想增加我名下资产的现金流或者增加被动收入xx美元/月。 (2)我的5年目标是： ●增加我资产的现金流到xx美元/月。 ● 在我的资产项目中拥有下列投资（如房地产、股票、企业，等等） (3)用你的5年目标改变你从今天开始的5年以内的损益表和资产负债表。 第12章 第2步：控制你的现金流现金流： 这个概念所表达的不是你收入现金，并流出你的钱包。而是应该是现金收入和投资，再收入继续投资的良性循环。 如果没有这个良性循环，拥有再多的钱，也无计于补，因为终将变成消费。 也许面对消费的诱惑，那些拥有良好现金流的人反复斟酌的很多次，并且最终做了相对合计的决定，既不会破坏现金流，也可以实现这个消费的小小愿望。 “你拥有的每一项负债，都是别人的资产。” 任何记过账的人都知道资产负债表必须平衡，但是在哪里平衡呢？ 实际上，你的资产负债表并不平衡。如果你看看银行的资产负债表，就会知道那些数字的真正含义。 你的负债：抵押贷款是银行的资产。 良性债务就是由别人替你支付的债务，不良债务就是你用自己的血汗钱支付的债务。 第13章 第3步：了解风险与冒险的区别每周花5个小时做下列事情中的一件或者更多件： 1读报纸的商业版和《华尔街日报》。 2听电视或广播中的财经新闻。 3听关于投资和财务知识的教学磁带。 4读财经杂志和通讯。 5玩“现金流”游戏。 关于我玩现金流游戏的想法： 1.克制无意义消费 2.关注机会，了解市场，法律等，首先要能看到机会，才能抓住机会 3.有机会时，选择时间短回报率更大的，带来更多现金流的 4.抓住机会，要集中投资，回报才能更多，不然即使回报率再高，投1w和投10w的结果是不一样的 5.不要让情绪主导，要一直寻找机会。市场一直有机会，错过一次不代表什么，失败就总结经验再继续，怕失败永远不可能成功。 等等……。 游戏会暴露我自身的问题，要想看到机会，就要拓宽视野，学习财务知识，从小额开始练习，大额和小额的过程其实是一样的，小额失败，大额也会失败，循序渐进。 第14章 第4步：决定你想成为哪种类型的投资者每星期至少做下列事情中的两件： 1.参加财务研讨班和学习班。 2. 在你的地区寻找待售的房地产。每星期拜访3～4家，并让销售人员告诉你有关这项资产的情况。问这样一些问题：这是一项资产投资吗？或者是：它出租吗？现在的租金是多少？空房率是多少？该地区的平均租金是多少？维修成本是多少？有定期维修吗？房主会融资吗？能获得什么类型的融资条件？ 练习计算每项资产的月现金流量情况，然后让资产代理人检查一遍，看看你忘记了哪些内容。每项财产都是一个独特的商业系统，并应该被看成是个人的商业系统。 3.会见几位股票经纪人。听听他们推荐了哪些可以购买的公司股票，然后在图书馆或者互联网上调查这些公司，给这些公司打电话，索要他们的年度报表。 4.订阅投资通讯并研究。 5. 阅读、上网课，看财经类节目，玩“现金流”游戏。 获得商业知识： 1.会见一些商业经纪人，了解你的地区有哪些现存企业正在出售。仅通过问问题和倾听，你就能学会那些术语。 2.参加网络营销研讨班，学习这个企业系统方面的知识。（我建议至少研究3家不同的网络营销公司。） 3.参加当地的商业年会和贸易博览会，从而了解能加入哪些特许经营系统或企业系统。 4.订阅商业报纸和杂志。 第15章 第5步：寻找导师 聪明地选择你的导师，慎重决定从什么人那里得到建议。如果你想去某个地方，最好找一位已经去过了那里的人。 “职业运动员有教练，业余爱好者没有教练。” 你与之交往的人就是你的未来。 第16章 第6步：将失望转化成力量第17章 第7步：信心的力量你要相信自己已经拥有了现在去实现财务成功所需要的每一件东西。能够发挥上帝赐予你的天赋的东西就是你的梦想、决心和相信自己拥有独一无二的天赋和才能的坚定信念。 钱不会和不信任自己的人待在一起 记住，唯一能决定对你看法的人就是你自己 如何成为成功的B和I 七个步骤1.考虑自己的事业 2.控制自己的现金流 3.了解风险与冒险的区别 4：决定你想成为哪种类型的投资者 5.寻找导师 6.将失望转化为力量 7.要对自己有信心 人生是一场自我预言，希望每个人都可以到达彼岸。从现在开始,Just do it!
4小时37分读完本书。个人认为这本书并不适合刚工作不久的人看，因为从普通人进入到中产阶级就已经很难了，再到富人就更难了，而作者感觉一直在误导读者，只有改变思维你就会成为富人，实际上并没有那么简单。 给读完本书的人和自己一些建议。 有个稳定收入的工作是很重要的，否则生活的支出从哪里来？在认真工作的同时，像领导者学习公司运作流程，或者认真学习你所在部门的所有流程，这样你才有机会加薪并且进入管理层。学习了几年的管理经验以后，手里攒下一些钱后，选择一个你可以赚钱的行业而不是喜欢的行业开始创业，无论成功与否都要去尝试一次，失败了就当换个工作，无所谓。如果幸运一次就成功了，恭喜你已经从一个打工者成功跳到了小生意人堆里。这时你就会发现一切都已改变，钱比打工时好赚了，但是更累了。这时候建议开始首付买房买车，车子三年贷款，房子十年贷款。无论你的公司是否做大，十年后至少你攒下了房子和车子。如果生意越来越好，建议继续买房子，人民币贬值太快，我觉得投资到实物上更靠谱。留下一个住的房子，剩下的房子租金足够换贷款，你需要拿的只是首付而已。建议第二个房子起买低首付的二手房，不需要装修，买下来马上租出去。如果你手里已经有三个房子了，建议把房子换成商铺，主要是方便管理，道理一样。当你手里的房子商铺都已还完贷款，公司运作正常，手里有百万现金，恭喜你，在我们大长春就达到中产阶层了。这个时候就四十岁了，培养好孩子就可以了。如果想在进步说实话就很难了。 生活环境决定了我的局限性，也许很多人一出生拥有的就是我需要努力半辈子所拥有的东西，我能看到和做到的只有这些，而且也正在努力的路上。个人认为夫妻配合起来更加默契，在智商方面男女差不多，但是很多时候女人情商会更高些。还有很重要的一点是家和万事兴，有个幸福的家庭才是一切的原动力。
《富爸爸财务自由之路》 这本书相对上本《富爸爸穷爸爸》来说实质内容并不多，上本是帮助如何建立财商的管理，这本书算是上一本的延伸读物，有钱的人为什么更有钱，怎么通过合法合规来规避大量的税务。 书中最核心的观点就是，想实现财务自由，一定要成为B（企业主）或I（投资人），这样你就可以让钱帮你赚钱，就会产生源源不断的被动收入，单纯靠工资收入是很难富起来的！ 富人一般具备以下3个特性： 1，有长远的眼光和计划，不在乎短期利益 2，可以抵制诱惑，延迟满足感 3，懂得利用复利的力量，帮自己积累财富 如果你也能做到以上3点，说明你离财富越来越近了！
很多年前看过《穷爸爸与富爸爸》，想来再看一遍，快看完了，才发现这是一个系列的，只是封面都相似，哈哈，不过，这本书，好像是《穷爸爸与富爸爸》的升级版？也不知道是不是我随着年岁的增长，阅历比之前多了些，就感觉，和多年前看不一样，很多事情深有同感，这次看也更新了我很多观念。 作者用小学生能懂的语言，客观理性分析了几种典型的贫穷富有状态，以及背后相关的原因，虽然记录的是很多年前的美国，但是，历史总有惊人的相似之处。 这本书，我感觉和《易经》、《孙子兵法》、《查理芒格》、《有钱人和你想的不一样》、《投资人和你想的不一样》，有很多原理共通之处： 做事情没有太多捷径与技巧，更新自己的思维，然后扎扎实实修炼好内功，基本盘稳了，以不变应万变。 这本书，像有经验的长者，帮我们分析过去与现在，但是经济史、政治与金融类的财报啥的，都要我们自己去学去悟，不要想有什么书可以很快致富，致富靠勤快的脑子+行动。哈哈，想起这本书的一个观点，知识只是潜在力量！
“成功是一位贫乏的教师，它能教给你的东西很少。”富爸爸总是这样说，“我们总是在失败的时候学到最多的东西。因此不要害怕失败，失败是走向成功的一个过程。没有失败，你就不可能成功。那些不成功的人都是不曾失败过的人。”
富爸爸财务自由之路这本书知道我们怎么通过书中内容获得财务自由 第一你要明确您想要什么样的生活方式 我们的生活方式是有收入方式决定的 收入方式是有工作方式决定 也就是书中的四个象限 E打工人 S小生意人 B生意拥有人 I 投资者 打工和投资人的工作方式容易理解，打工不是你理想工作方式 投资人 资金没有这么多 起步最少10万到100万 不影响工作生活 生意人和生意拥有人的区别是什么 ，也就是书中经典 如何建立资金获得被动收入 实现财务自由 是我们读这本书的目的 如何培养资产思维呢 就是书中提到的玩大富翁，我们经常和书友玩大富翁游戏 帮助您知行合一 欢迎您和我们一起玩大富翁游戏 明白资产和负责 如何从穷人的老鼠赛跑中走出来
《穷爸爸富爸爸》 作者列出7个步骤开启财富自由之路： ✏️第一步：考虑自己的事业。 我们终其一生都在为他人、企业、银行经理、政府创造财富，却忽略了自己的事业。 行动： 1.填制个人财务报表 2.设定财务目标：5年和12个月的。12为5服务。 ✏️第二步：控制现金流。 1.先支付自己。从收入中拿出一个固定份额存入投资储蓄账户，永远不取出，直到准备用它投资为止。 2.集中精力减少个人债务。方法：每月多挣（比如500元），用500+信用卡最低还款额进行还款，直到还清第一张信用卡；再用还第一张信用卡的最低还款额还第二张。（不要超过2张信用卡，且新的消费当月还清）。周而复始每月清偿的金额会增加，消费贷款和房贷一样用此方法。贷款还清后用支付最后一笔贷款的金额开始投资。 ❗️良性债务就是由别人替你支付的债务，不良债务就是你用自己的血汗钱支付的债务。在支付大额债务时一定要用别人的钱来帮你环，比如购买可租凭的地产还贷款。 ✏️第3步：了解风险与冒险的区别。 致力于获得资产，而不是更努力地工作。花费一生努力地为钱工作，只是为了在得到钱时立即把它花出去的做法是不明智的。 每周用固定时间学习财经和投资知识。 ✏️第4步：决定你想成为哪种类型的投资者 作者罗列出3种类型： 类型A：寻找问题的投资者。适用自己懂的投资。 类型B：寻找答案的投资者。适用别人是那个领域的行家，自己投钱。 类型C：舒尔茨型的投资者：“我什么都不知道。”适用当别人问你你不擅长的投资。 ✏️第5步：寻找导师 富爸爸说：要把精力集中在被动收入上，并花时间获得能给我带来被动收入或长期剩余收入的资产。说：不要量入为出，要集中精力扩张财力。比如：资本利得、股息、企业的剩余收入、来自房地产的租金收入以及专利权使用费。 写下6个与你相处时间最多的的人，无论关系，这6个人就是你的未来。在每个人的名字后面列出他们所处的象限。E、S、B或I？象限反映了一个人的主要收入来源。写上自己现在所在象限和准备要去的象限。如果这6人处于同一象限，你是幸福的，因为你身边围绕着思想相似的人。如果他们不是，那么要改变的是自己，每个人的追求不同，不需要强加。 ✏️第6步：将失望转化成力量 学习新事物时富爸爸的建议和鼓励：“准备好失望。”这是一种积极的态度。几点建议： 1.期待失望。失望让你在思想上准备好面对你并不希望发生的意外。保持平静，你就能更好地进行思考。 2.有导师帮忙 。遇到困难不是先发作情绪，而是先找专业的朋友请教方法，知识是无价的。 3. 善待你自己。如果总为失望惩罚自己或者责备别人，那么你就很难学到任何新东西。 4.讲述事实。投一点儿钱进去，从小规模开始，开始关注自己的投资会让自己进步飞升，允许自己犯错误。开始“做”比什么都重要。 ✏️第7步：信心的力量 我们必须愿意接受使我们显得渺小但并不会阻止我们前进的个人思想。每天都要为了去做比你的渺小更伟大的事情而做准备。 ��一些有用的观点： ✏️复利不仅可以用于金钱，对于知识的不断持续积累也会产生复利效应。看似不相关的知识积累到一定程度融会贯通，形成自己独特的思维体系。而每一点成绩都始于跬步。 ✏️不要让自己沾染了寻找高薪工作的习惯，而是形成另一种财务思维方式：只考虑资产和资本利得、股息、租金、企业剩余收入和专利权使用费这些形式的收入。 ‼️最最重要的一点：总是让被动收入多余总支出。
富爸爸财务自由之路 这本书的重点在财务自由之路，这点着实很有吸引力，我也是近两年才真正懂得了财务自由是何。看过《富爸爸穷爸爸》和《富爸爸商学院》之后，再来看这本书，有许多重合的知识点，廖廖数笔带过，让人感觉更像是复习。也正是因为曾经看过那两本书，对这本书才更容易理解。 富爸爸系列的书，每次看完都有很大的触动，能够对自身价值观进行调整，并将思维放大。作者划分的四个象限——ESBI，是系列展开的核心，每个象限都像一个不同的国家，使用着不同的语言，我们只知道所处象限的语言，却看不懂其他象限的语言，更无法理解他们的思维。想要改变象限，首先要学习相应象限的语言，继而才能改变思维。 四种象限又被分为左右两侧，左侧象限是由安全推动的，用文字思考，而右侧象限则是自由推动，更多的用数字思考，如果你不明白他们的语言，你也不会理解其中数字的奥秘。文字容易骗人，而数字更诚实，我们也应让自己学会看数字，以及数字隐含的事实。 我将这本书分作三部分内容，前部分回顾，中间的七级投资者很新颖，后面的内容对我这个处于第二等级的储蓄者，也没有太浓厚兴趣想要去实践的人来说，看起来云山雾罩，或许对三级以上真正涉及过投资的人来说，能够更好的理解后面的内容，我这种只是单纯的进行理论思想的牵引，而没有实践来让他们落地。 在七级投资者之路攀登的时候，对现金流向的理解与挣钱方式的转变显得很重要，成熟系统的建立是一种好手段，他能够解放我们的双手与时间。攀登途中一定要抵得住对未知的恐惧，扛得住对恶性结果的失望，保住我们最初的热情，让投资发生下去。 奋斗之路难免会遇到挫折、失误，正确看待他们，从中学习汲取，经验是无价的，我们也不应去吝啬经验的成本昂贵，边做边学。在前行中学习，循序渐进，从小步走起，先做承担的起的投资，在游刃有余中慢慢放开手，我们不是先学习后去做，而是把学习放在去做的路上。长期的财务成功不是以你步幅的大小来衡量的，而是用你前进的步数、方向和年数来衡量的，保持长远的眼光，不要介怀短期的得失。 作者说要有一个导师很重要，像是一个灯塔的存在，慢慢改变着努力的方向。单单靠自己来说，环境很难改变 ，人们习惯用自己的思维去影响他人，而人往往也很容易被影响，有多少梦想被毁在萌芽期。在外界灯塔方向的指引下，靠自我的力量前行，因为我才是一切的根源。 文中关于财务快车道的讲述，也是在试图改变一种自我环境。如果说导师是一种引向灯塔，则快车道则是身边与我们同行之人，他们各有所长，从他们身上学到与得到的不亚于你自己的努力。其实这也是一种富裕资金良性循环，与他相反的则是贫穷的恶性循环。 作者在财务自由之路上以“成为——做——拥有”为路径，我觉得这对我来说却是一种望而却步的思想，一位书友则以“拥有——做——成为”为路径，如此反其道而行，倒是令我豁然开朗。行动影响思维，然后再用思维影响行动，在互相影响中转变象限，这种转变或许更能让人接受。 要想走向财务自由，财务基础显得尤为重要，有用没用，看数不烦，会计基础能让人更好的了解财商，尤其数字及现金流向，基础实在了，上层建筑才更安全坚牢。在不影响生活工作的情况下，利用起闲暇时间，给自己充电，学习是一件有益且长半衰期的事情。无论你知道多少，都有更多东西需要学习，这是一个终生的过程。 要对财富和财商有正确的认识。财富是用时间衡量的，而不是用金钱，最终的财富是自由。财商不是指你赚了多少钱，而是指你有多少钱、这些钱为你工作的努力程度，以及你的钱能维持几代。 面对追逐的成功、财富，一定要守得住我们的初心，如果是为了给家人和孩子更好的生活，那么不要让你在路上将他们忽略丢弃，如果你就想在事业的尽头俯视 ，那么，恭喜你，你的勇气与魄力当为无所顾忌。 注意： 拒绝感情投资，不理性。人情关，封闭在开始总比惨败在结局要好得多。 拒绝建议投资，不智慧，信人何不信己，把风险控制在自己手中，比任其在未知的他人思想中挣扎要安全的多，信己一定要增强自己的技能，用自己的头脑参与投资。 良性债务和不良债务，良性债务就是由别人替你支付的债务，不良债务就是你用自己的血汗钱支付的债务，不用自己的钱生钱，改用别人的，此举转移风险，但需要你的智慧来支撑。 财务泻药——用钱的习惯，摒弃那些自以为资产，实为负债的伪资产。原来一直觉得买房是资产，现在才知道那是银行的资产、我们的负债。 两套账本，如果你想真正了解财务世界，就必须有两本账。你拥有的每一项负债，都是别人的资产，画出我们的表格，会比文字更容易理解。
富爸爸系列2 ◆ 本书为谁而写 >> “我究竟是在修管道还是在用桶运水？”“我是在拼命地工作还是在聪明地工作？” ◆ 第2章 不同的象限，不同的人 >> 要想成为伟大的领导者，我们先得成为伟大的倾听者，如果你没有倾听别人使用的语言，你将无法感受到他们的灵魂。如果你没有感受到他们的灵魂，你永远也弄不清楚你在跟谁交谈。 >> 把钱存入退休账户的人和通过投资、积极地用钱生出更多的钱的人之间，存在着巨大的差异。 >> 刻苦学习，然后找份安全而有保障的工作”的想法产生于工业时代，而我们不再属于那个时代。时代在变，问题是很多人的想法并未改变。 ◆ 第3章 人们为什么选择安全而不是自由 >> 投资是资本和知识的积聚，但获得这种知识需要大量的资金和时间。 >> 但在I象限，错误的代价是赔钱。如果你缺少知识和资本，那么试图成为投资者无异于在财务上自杀。 ◆ 第4章 商业系统的3种类型 >> 通常，人们在迈向B象限的过程中会停留在S象限。这主要是因为他们没能开创一个足够强大的系统，结果他们自己成了系统中一个必要的组成部分，而成功的B所开发的系统没有他们的参与也能够正常运转。 有3种途径可以迅速地成为B。 1. 找一位导师 富爸爸就是我的导师。导师应该是一个已做过并且成功地做了你想做的事情的人。不要找一位只会提建议的人，提建议的人只会告诉你如何去做，但是他本人并没有做过。 ◆ 第5章 投资者的7个等级 >> 据心理学家们分析，犬儒主义是恐惧与无知的结合，它反过来产生自大。 >> 你应该坐下来，制定一个计划，控制你的花钱习惯，把你的各种债务最小化；用你的钱生活，并增加你的财富；弄清楚你每月要投资多少钱，按实际回报率用多长时间能收回成本，以最终实现你的目标。你的目标应该是这样的：我计划在多少岁时停止工作？我每月将需要多少钱？ >> 真正的资本家不仅是通过成为工业领袖，还通过提供工作和挣很多的钱这些途径为社会做贡献。要创造一个更好的世界，我们需要更多的资本家，而不是像那些愤世嫉俗者力图让你相信的那样——我们不需要资本家。 ◆ 第6章 你不能光用眼睛看钱 >> 这时他开始用一系列问题来分析这笔交易：“你为什么要付这么高的利率？你认为你的投资回报是多少？这项投资与你的长期财务战略吻合吗？你的房屋闲置率是多少？你的回报率是多少？你核查该房地产公司的历史评估记录了吗？你算出管理成本了吗？你打算花多大比例的修理费？你知道这个城市刚宣布了要在哪个地区修路以改善交通状况吗？一条大道就要从你的房前穿过。 >> 那么，训练你用大脑看钱，第一步要做什么呢？答案很简单，就是掌握金融学。金融学使你具有理解资本语言和数字系统的能力。如果你不理解这些语言或数字，你可能就像是在说外语——而且在很多情况下，每个象限各代表着一种外语。 >> 你的利润是在你购买时——而不是卖出时产生的。” >> 很多人根据代代相传的建议做出人生决策，然后他们想不明白为什么自己总在财务困境中苦苦挣扎。” >> 美国最伟大的投资家沃伦·巴菲特曾经说过：“如果你在玩捉人游戏，但20分钟后你还不知道替罪羊是谁，那么你就是替罪羊了。” ◆ 第二部分 做最好的自己 >> 至于赔钱的问题，职业投资人很少用他们自己的钱去冒险，可是仍然能获得最高的回报 >> 事实上大部分左侧象限的人都不需要对财务数字多么精通，但是如果你想在右侧象限获得成功，就要让数字成为你的眼睛，数字能让你看到大部分人看不到的东西。 >> 读懂数字、弄清财务系统和企业系统能使你看到一般人看不到的东西。拥有财务视觉能降低你的风险，相反，财务弱视会增加你的风险。 >> 如果你想在右侧象限获得成功，那么涉及钱时，你必须知道事实和建议之间的区别。你不能盲目听从左侧象限的人的建议。你必须清楚你的数字，必须了解事实，而数字会告诉你事实。 ◆ 第8章 我怎样才能致富 >> 我们需要用成年人而不是父母或孩子的眼光看待金钱、工作和投资。成为一个成年人就意味着你知道你必须做什么并且去做，即使你可能感觉并不喜欢做这件事。 ◆ 第三部分 如何成为成功的B和I >> 他希望我们形成另一种财务思维方式，这种方式只考虑资产和资本利得、股息、租金、企业剩余收入和专利权使用费这些形式的收入。 >> 我总是建议他们从小处着手，不断增加知识，而不是到处乱跑，去购买共同基金或者盲目购买可供出租的房产。如果人们重视学习和重新培养自己，希望自己能像富人一样思考问题，那么我推荐我的桌面游戏“现金流”。 ◆ 第17章 第7步：信心的力量 >> 当你在学校里表现得不好、不受欢迎、不擅长数学、富有或穷困等，使你显得不如别人时，应该记住：长远来看它们都不算什么，这些所谓的缺点只在你把它们当回事的时候才会起作用。 >> 唯一能决定对你看法的人就是你自己。因此，这次旅程的收获不仅是金钱带给你的自由，也是你对自己的信任带给你的自由，因为它们其实是一回事
为什么有些人总是能够轻松赚到钱，而有些人却总是辛苦打工，月光甚至负债？为什么有些人能够抓住机会，创造财富，而有些人却总是错失良机，一事无成？为什么有些人能够享受自由和幸福的生活，而有些人却总是为了生存而奔波，疲惫不堪？ ◇决定一个人能否赚到钱的，主要是思维方式和认知能力。 ◇赚钱就是认知的变现，你的认知有多少价值，你就能赚到多少钱。如果你不能摆脱穷人的思维和认知，那么你只能做一辈子的穷人。 ◇你所赚的每一分钱，都是你对这个世界认知的变现，你所亏的每一分钱，都是因为对这个世界认知的缺陷。 ◇人永远无法赚到认知以外的钱，所以想要搞钱，一定要提高自己的认知思维。 穷人VS富人 1.思维） 穷人：消极、被动、短视、依赖、贪婪、自怨自艾等等。穷人的认知陷入信息闭塞、知识匮乏、逻辑混乱、判断错误等等。 这些错误的思维方式和认知能力，让穷人陷入了一个恶性循环，越穷越没有信心和动力，越没有信心和动力越穷。 富人：积极、主动、长远、独立、理性、自信等等。富人信息开放、知识丰富、逻辑清晰、判断准确等等。 2.认知）①穷人认为钱是万恶之源；而富人认为钱是一种工具和能量 ②穷人认为自己命中注定要穷，所以他们不去努力改变自己的境遇；而富人认为自己可以掌控自己的命运 ③穷人认为自己没有优势和机会，所以他们不去学习新知识和技能；而富人认为自己有优势和机会，所以他们去学习新知识和技能，拓展新领域和市场，学试新方法和创意。 ④穷人认为自己需要保守秘密和资源，所以他们不去分享自己的想法和经验，不去合作与他人互利共赢，不去建立自己的人脉和影响力；而富人认为自己需要分享自己的价值和资源 ⑤穷人认为自己需要花钱买快乐和尊重（穷人太爱要面子），所以他们不去理财规划自己的财务状况和；而富人认为自己需要用钱投资自己和社会，所以他们去理财规划自己的财务状况，去投资自己的未来。 所以，如果你想改变自己的命运，就要从改变自己的思维方式和认知能力开始。 推荐改变维方式和认知的书籍：《暗知识》《富有的习惯》 —-（小红书）范齐说，有改编
我从小接收到的教育大部分是这样的逻辑：先去做(Do)，才能拥有(Have)，最后成为(Be)。但FQ主要讨论如何先改变你的核心观念（成为），以便你能采取行动（做），最终使你实现财务自由（拥有)。 这本书颠覆了我的一些认知，对书里讲的这个逻辑，我的理解是“认可”和“接纳”的问题，即不管做什么事，如果我们先认可自己的身份，接纳自己所做的事情，并调整到Being的状态，做起来自然得心应手，最终才能到达那个理想的结果。相反的，如果对自己所做的事情、所处的位置、环境不够认可，再怎么努力也差强人意，或者最后徒拥虚名而身心疲惫。 这里讲的认可和接纳更多是自我认可和自我接纳，是成长早期形成的价值观和人生观。 这里我认为的财富也不单指金钱，也包含人生各个方面的丰盛，包括工作，关系，健康，幸福感和自我愉悦的能力……。 这些触及一生的问题，几乎都要回归到内核的问题，即心(认知)好了一切都好。 而一个人稳定的内核来源于原生家庭爱的氛围，和成长过程教育系统的塑造。然而个体的吸收和理解能力又决定了不同的结果。 所以说，境由心造，每个人都创造了自己的世界。
这本书翻译的不咋滴。
作为小白的我，出学费让自己花成本来勉励自己学习。没想到越发学习越认为投资理财才是生活中必不可缺的技能之一。 对于理财一事，好几年前为了存钱，也买基金，但是到用钱的时候就用了。年初没有任何理财知识的我入了黄金，没有及时下车，忍痛止损。有了这次教训，反思后决定好好学习。班级里的老师在传授知识的同时也推荐好几本书。第一本是《小狗钱钱》，其次是《穷爸爸富爸爸》。在认真读完《小狗钱钱》，就其中买基金一事询问老师，老师说不防入金试试。于是按照书中的建议，挑选一只国际化大规模、成立年限十年以上的基金入了坑，后面学了基金回过头发现这支确实不错，于是定投。到现在，半年已过，收益可期。 万事开头难，虽然我喜欢读书，但理财的书籍几乎没碰过。开了头，长时间的不断学习，学习能力理解能力不断提高，但是还远远不够。这本书为我打下坚实的理论框架，里面还推荐了许多的优秀书籍。读毕，认真复习，继续前行，当有意想不到的收获。