我是读完这本书才知道李元霸在知乎上很火的。 读完这本书之后，又特意去知乎上浏览了一下他2016年那篇阅读量特别高的帖子（据说2000多万吧）。 然后这本书的内容，基本上也就是在这个帖子上，做了一些修正，增加了一些内容。 不过就我自己的观感来说，并不是很喜欢这本书。 甚至觉得ta在书中的某些观点，我也并不是很认同。 如果ta真如自己所言是保险精算师，那么恕我直言，精算师可能懂得如何设计保险产品，但在保险实务上面，怎么给不同的人配置保险这方面，ta表现得并不合格。 我也不认同，ta所认为的，只有最便宜的保险，才是最好的保险。 因为每个人对于便宜和贵的理解不一样，也并非每个人在购买一件事物时，都需要追求极致的低价。 有可能你认为价格低就是最好的。 而另外一个人因为支付能力更强，能够付得起价格购买低价产品所不能给他带来的价值。 下面我将就ta在书中的一些观点，谈一谈我自己的一些看法，当然，我说的也不一定对，如果你可以保留自己的看法，我会很高兴。 因为极端推崇价格便宜的保险，所以在李元霸看来，只有缴费明确保障期限明确的重疾险（并且ta认同只有重疾保障，没有轻中症保障的单次、保障到30/70岁重疾险产品，因为在ta看来很多疾病在轻中症的时候无法检测出来，但是ta忘了医学和检测技术是不断进步的，并且带有轻中症的重疾险，其意义不仅仅在于获得轻症的理赔（因为确实有些轻症比如甲状腺乳头状癌是不影响人的生存的），还在于一旦理赔过轻中症之后，就可以豁免剩余的保费，并且继续拥有这份重疾险其他的保障），以及纯消费型的定期寿险才值得买。 医疗险ta认为应该由单位投保团体医疗，个人买医疗险非常不划算。 并且在ta晒出给自己、配偶、以及孩子配置的保险类型时，我真的还是不能理解ta的这种投保思路。 以及ta也不认可意外险，以及增额终身寿险、年金险这类储蓄性质的保险。 李元霸非常不认同个人商业医疗险，并且认为重疾险是用来解决医疗费用风险的。 ta还认为重疾险的保额应该配置50万以上，并且如果一个疾病治疗超过50万，恐怕也就没有什么治疗的必要了。 我真是无数个黑人问号在脑海中闪过。 这就是ta不建议配置个人商业医疗险的理由？ 关于医疗险的重要性，我之前写过很多很多文章了。并且我们同事中，也发生了很多只投保了重疾险，没有投保医疗险的案例，也是最深刻的教训。 而ta极度推崇团体医疗险，因为企业可以和保险公司议价，保费比个人直接投保商业医疗险要便宜得多。 但是ta并没有很清晰地提到团体医疗险最大的弊端，就是续保的不稳定性，以及如果将来换工作，极有可能丧失投保个人商业医疗险的风险。 而少儿的医疗险配置，ta竟然认为只需要投保重疾险就可以了，并且推荐的是保障30年的产品。 但在我看来，给宝宝配置保险，首先应该配置的就是医疗险，可以是百万医疗，也可以是0免赔的中端医疗。 而重疾险，也最好是配置保障终身的。 关于教育金，以及这类储蓄险，ta的观点我更加无法认同，因为在ta看来，完全可以用保本基金和国债这类产品替代。 可是ta忘了，市场利率长期趋势是不断下行的，当我们三年五年的国债到期之后，就面临再投资风险，也就是新的利率比此前的利率又低了，但是因为像子女教育、个人养老这些规划都是十几、几十年后事情，所以即便当时国债等固定收益产品利率降低，也还是不得不买入低利率的产品。 但是储蓄型的保险从投保那一刻，就锁定了一个可以长达几十年（终身）的利率，不用担心利率下行的影响。 其次，更重要的是，储蓄型的保险，可以帮助我们强制储蓄，这是几乎其他所有金融工具都无法实现的功能。 因为储蓄保险从投保那一刻就确定，以后多少年之内，每一年都必须要将固定金额的钱存到保险里面，并且在前面几年，这份保险产品是不能动的，因为如果动用就会有损失。 这就让我们利用保险的这个特性，强制将这笔钱存下来了。 而因为子女教育和个人养老，是刚需，是将来必须要面对的事情，所以很值得用这种强制储蓄的工具去做，以对抗人们的某些人性的弱点。 另外，储蓄类的保险还具有婚姻风险隔离，以及部分产品还具有投保人豁免的功能，确保我们通过保险给子女做的教育规划、给自己做的养老规划，未来一定可以按照计划实现。 而这个，才是储蓄型保险最大的作用。 可惜，李元霸作为一名保险精算师，ta可能会算保险产品的价格，但ta算不出每个人未来的生活，算不出人们未来的幸福和快乐、满足。 综上所述，虽然这本书在讲述比如中国保险行业的监管，预定利率，保险公司如何通过三差盈利等专业知识上面，是很专业的。 但是在具体到如何给不同的群体进行保险配置方面，恕我无法认同ta的很多观点。 而这本书，因为作为以一个保险精算师的身份自居，并且言语之间只有ta这样的保险配置逻辑才是最正确的，再加上ta在网络上的影响力之大，无疑会让很多普通消费者，在阅读ta的这些文字之后，在配置保险这件事情上面，从懵懂走向另外一个极端。 当然，我也相信，大部分的读者，也不会尽信ta书中的所有观点。
有收获！对我而言很棒的一本书。 最开始接触保险是在学投资的时候，有些书里说理财和保险不分家，保险也是理财的一种，再因为经常在朋友圈看到轻松筹水滴筹等链接，点进去会跳出来保险的推荐，大概知道这东西什么作用。 然后是关注了半佛，他经常推一个叫浪浪历记的公号，推荐保险和讲解理念的，看多了对保险有了初步了解和兴趣。有了兴趣就有了学习的动力，去知乎去微读搜索保险相关的内容开始学习，在知乎印象深刻的除了一些卖保险的在讲解的人评论区疯狂喷外，就是李元霸的讲解，很有大道至简的味道。 她的观点就是买适合自己的便宜的，基本保障都差不多，别想着追求极致的性价比，你想到的保险公司精算师都算进去了，选个符合自己经济条件的买就行，重疾选最基础的只保重疾的就行，也别附加什么返还条款，都不靠谱，就当是一次消费，这钱花了就花了，用不上才是最好的，你自己才是最好的投资。当然不差钱的另说，想怎么造都行。但毕竟我们国家还有一半多人月收入在1000以下，想来她的受众还是很广的，这套理念也很实用。 我在对保险有了些了解后，趁我爸妈还没体检过，之前也没有什么过不了健康告知的问题，给他们买好了6年续保的商业医保，每年的意外险，我自己买了到70岁的寿险，20年续保的商医，每年的意外险。重疾没买是因为价格较高，另外我有自己的投资组合，干脆把这部分钱拿去定投了，然后定期体检，平时多锻炼注意身体健康，因为能跑赢重疾险的保障。我爸妈在买完保险后我就让他们去体检了，果然有些小问题，结节和高血糖血脂之类的，这次6年续保结束后已经基本买不了商医了，但让他们养成了每年体检的习惯，他们也开始有了意识要从哪些方面来注意身体健康，饮食和作息等等，我想这个意识才是最高性价比的保险。 这次看书的收获除了把自己之前的一些碎片化知识串联起来外，就是知道了惠民保这个东西，去支付宝搜索了一下，我所在的城市已经有了计划但还没开售，这太棒了。之前一直焦虑我爸妈的6年续保结束后要怎么办，这下好了，新的保障有了，相信在6年内肯定也要出这个保障了，这都是政府兜底给群众创造的民生福利。 我在自己了解了保险后，也开始给身边的朋友安利，因为不涉及利益问题，然后我自己有了认知后讲解也比较详细，也让一些朋友都把自己和家里长辈保障了起来，有个朋友的爸爸骑电动车摔伤意外险已经用上了，还特意来感谢我，心里有种成就感。 保险和股市一样，其实都是很好的东西，但是都被妖魔化了这么多年。 股市是被受了伤的散户给宣扬得像是吃人不吐骨头的妖魔，但他们从来不会从自己身上想想原因，总是一句有庄家收割他们就给自己找好了失败的理由，但明明损失厌恶、锚定效应、小数定理等等都是自身心理作用，这个先不展开了。 而保险是被一种佣金机制带来的销售模式给搞坏的，销售都想卖出更高保费的保险以让自己获得更多佣金，同时大部分销售自己对保险机制都不甚理解，凭临时培训的一点知识就往有利于自己的方面去和客户解读，那如何能让人获得好的推荐呢？我在自己对保险有了些认识后，和一个曾经在平安保险当过销售的同事聊过，结果发现他的保险认识相当匮乏，当初卖保险都是靠一些话术去取信于客户然后尽快卖出更高的险种获得更多佣金，有些平安的综合险（包含一年期意外、商医、重疾的条款）一份一年一万多，他们能获得的佣金高达4000！而且这些综合保险的保障其实很低很低，单独拿出来，任何一个单独险种随便被市场吊打。 但你耐不住销售的话术，以及大部分人其实并不想多动脑筋，这又涉及到一个心理效应，绝大部分人没有对自己负责的勇气，他们从小都是在家长的强制、压迫和命令下成长的，对自己没有自己的规划，也成了习惯，因为这样的决策下，出了问题不用自己担责任，他们可以说我现在这样的情况是怪我爸妈当初如何如何压迫我，我买的保险被坑了是因为当初那个销售如何如何忽悠我，我的人生如此糟糕都是因为吧啦吧啦……，这都是没有为自己负责的勇气，没有获得幸福的勇气的表现。人，应该为自己负责，不要用创伤论去找原因，而是用目的论去想办法，推荐《被讨厌的勇气》这本书，在里面有条书评我印象很深刻：不是完全否定创伤论，但注重创伤论的话，就会一直陷入找原因找借口的循环中，已经发生的事情无法改变，对现在无益，但目的论不一样，他是说你现在所做的任何事情都是你自己决定的，对你而言是有益的，别怪任何人，只怪你自己。创伤论在于帮人避免受伤，而目的论在于已经受伤后的疗伤。 为自己的人生负责，多学习多实践，像保险和股市这样的东西，利用好都是顶好的，就看你能不能掌握住他们，能不能掌握住自己的人生。
今年的阅读计划就是进行专题阅读，其中家庭理财就是我今年最迫切想要了解的专题，而保险又是其中知识复杂，从业人员良莠不齐的一项，所以需要找本书来读一读。 读之前我先复习了之前在知乎上学的《简七理财》的课程，对保险的态度是一定要保的，但是每次打开银行的app，或者看到支付宝上一些价格很低的保险，我就挑花了眼，不知道自己到底该看些什么。这本书在一定程度上弥补了我的知识缺失。 但是对于书中说的推荐保20年或者到70岁而不是终生这一点，我有补充的看法，这个看法也是来源于小宇宙的理财小客栈请保险精算师的两期。 嘉宾提到人力资本和财务资本，其中人力资本是你一辈子能赚多少钱，财务资本是已经拥有多少资产。当生病的时候，首先受影响的是财务资本，所以医疗保险，包括医保和惠民保还有一些商业医疗保险是首先应该配置的。如果得了大病，残疾，或者不工作，才会影响到人力资本，这个时候需要配备重疾险，而重疾险保到70岁也是因为70岁之后我们基本上没有人力资本了，基本上不赚钱了，所以之后不需要保了。
于2023年8月25日23:08读完！ 23年读完的第56本书！ 截止本书23年已累计阅读6363913字啦！ 截至本书23年已累计节省1887.4元啦！ 自己活了22年发现身体健康才是最大的财富， 14年13岁初一急性阑尾炎住院割了阑尾 16年15岁初三过敏性紫癜并发现紫癜性肾炎休学一年，做了肠胃镜 16年到23年先后在自己省会的市医院最后省医院治疗，医药费话费十几万。22年底停药，23年5月可能因阳了，结果又复发。现在又得开始吃激素。 16到23年每年都在肠胃镜检查，每年都有肠息肉，每年都割。 22年下半年开始中医治疗也花了万把块钱。 高中三年，每隔两三天就各种肠胃炎腹痛腹泻。导致经常请假耽误学习。 高中的时候有过民航招飞，我的英语成绩过关。但是却又因为戴眼镜。导致无缘。 现在大学学费38,000每年光报名。包过其他生活费杂七杂八的每年五六万块。 大学服兵役都能减免一些学费，可是我又戴眼镜，又有这个慢性肾炎。做不了剧烈运动。 真的因为身体原因错过了很多机会。 真的不知道，中学的时候学校花50块钱每学期买的保险还能报销，是班主任提醒了才最后做肠息肉报销了1000多块钱。今年8月16日做肠息肉。医保报销了4000多。自费2200多。然后中学购买的50块保险又报销了1500多。 我真的后悔初一得阑尾炎的时候怎么没报销，初三的过敏性紫癜住院怎么没报销。 现在自己还有惠琼保和高中50块钱买的保险和大学380买的学平险和医保门诊报销几千块。自从去年医保能门诊报销后，去年我今年到8月份就全报完了。也能帮我节省几千块。 现在我这慢性肾炎又复发了， 询问了保险顾问。 发现很多保险都不能买， 所以拼到最后，身体健康才是最重要。 身体是革命的本钱啊。 还是得养好身体，找份工作能交社保的。 不知道我家到我这一代为什么有血液的问题。 过去几天我查了过敏性紫癜是血液问题。 而我的紫癜性肾炎。就是由过敏性紫癜引起的而我的弟弟19年患白血病走了。 真的不知道这病该怎么治。 吃了几年的药都没吃好。 又有可能因为一个小小的感冒又复发。又买不了什么保险。来保障我的日后生活。 这病以后又影响我的工作。又有可能影响我的后代。这真的算是不死癌症了。 现在只能看看能不能叫高一点的保费来保障。真的不想靠低保过一辈子。
基本是是一本保险入门科普读物，在现今这个社会，相信没有谁能和保险出脱了关係，了解多一些还是很有用的。 书中对很多专业名词做了解释，虽然说不上是非常简单直接的老百姓用语，但是基本上也通俗易懂，在前面的章节相信没有阅读问题，但是由中段开始便有一些需要理解的数据，以及他们的相互关係，建议这些章节可以反復阅读。 最后关于再保险这部份，一般老百姓与其接触都可能性极低，有兴趣可以简单阅读，但如果是从事保险的朋友，我就认为是一个必修课。 几年前为了统筹家人们的保险的（保单），也阅读了大量的网上文章，一些简单的学习视频，当时已经有了一个大框架的认知，但是在遇到这本书后，则能为这个框架再次添能加瓦。 这本书应该被列作一本工具书并收藏起来，有需要的时候拿出来反复阅读，认真的为家人做好一个保险的统筹，用今天的钱买明天的未知保障，不过一定要量力而为，别给自己太多压力把自己打垮了。
上个月差点儿被一个卖保险的发小给忽悠瘸了。没有想到相识多年，竟是如此收场。还好平时喜欢看书，学到很多避险秘籍，不然这回真的就栽进大坑里了。友友们一定要像爱惜自己的容颜一样，爱惜自己的钱包。
看完发现买保险并不难。 第一给自己配置重疾险，最好保额在30到50万左右（我自己的情况）。超过28种重疾的其他病得的概率微乎其微，如果价格合理可以购置，否则就是噱头。 第二是百万医疗险，最好没有免赔额，赔付比例百分百。 第三是意外险，选每10万保费低于60元的价格的是合理的。 根据自己的需求购买保险，不要听到别人吹的天花乱坠就上头购置
推荐 保险最大的风险是你购买的保障并没有给你带来预期的保障。 你本来打算买个西瓜，结果发现买回来的是一个篮球。篮球也许比西瓜值钱，但并不是你需要的东西，你不需要的东西对你来说即使再贵也没有意义。所以，买保险的核心原则就是适合自己，量力而行。 我看这本书目的，也是希望能对保险有一定程度的认识，配置保险时摆脱盲和黑的情况，尽量配置合适自己的保险，并在力所能及的范围内积极地购买商业保险。 购买保险常见的问题答疑 1️⃣保额会因为通货膨胀而贬值：30 年后 100 万的保额放到今天可能就值 30 万，在衡量买多大保额时，要加上通货膨胀因素， 30 年后的百万保额一定“不值”百万。 2️⃣谨慎重视对待健康告知，问啥答啥，是啥说啥，不问不答，避免未告知无关疾病而被拒赔。健康告知是一个整体评估措施，是一个有逻辑关系的整体，不能单独一条条拎出来看。 3️⃣保 70 岁还是保终身？这个问题的道理很简单，就是时间越长成本越高。有钱的，买保障时间长的；没钱的，买保障时间短的。 4️⃣一次性缴清还是分期缴费，缴费期限选择越长越好，有 30年的不选 20 年。 5️⃣不太推荐购买任何“保费返还型”保险，本质上保费返还型产品属于储蓄型保险产品，通俗点说就是羊毛出在羊身上。如果要买，就拉长保险期间，确保投资收入＞保险成本。 6️⃣如何比较保险的性价比？普通人就放弃绝对的性价比，需要专业的数学模型，所以不必性价比，关键适合自己。 7️⃣作者自己配置商业保险的特点 ①先保大人，其次小孩老人，他们夫妻的保险配置是最全的；②他的都是重疾险保 70 岁，不是保终生，其实归根结底还是经济允许的情况下量力而行；③医疗险买的是连续 6 年能续保，所以能自动续保是买医疗险比较关键的考虑因素。 8️⃣惠民保，只要你居住的地区推出了这种产品，就应该买，年纪越大越应该买。 关于如何购买保险的知识： 如何为儿童购买保险：第一条先为小孩买好医保，先为小孩买好医保，先为小孩买好医保。第二考虑学平险，但绝大多数学平险要以学校集体名义投保，所以学校用就一定买。三是购买重大疾病保险，第四条医疗险，如果经济有限，普通或中端医疗险就行。 如何为父母购买保险？对于老年人的保障，也许存钱是更好的选择。另外，更推荐定期安排家里的长辈去体检。
很好的保险入门书籍，讲的都是我们切身相关的保险，很实用。1、配置重疾险2、大病险3、意外险。如果所在城市有惠民保优先选择，特别是年纪大的。当然，每个人的情况不一样，还是要具体根据自己的情况，选择合适的。
看过的第三本如何规划保险的书籍📚 这本书讲得大方向比较多，而且讲得比较清晰明白，但作为一名保险从业者，通读完整本书后发现，书中有些观点好像没有“与时俱进”，当然也正如作者开头所说，时代在进步和发展，她写下的是当时她所在的一些现象。 阅读过程中我把自己的理解做了划线和批注，有一些不同的看法，也希望给更多阅读本书的伙伴一个参考。 此外，刚刚在评论区看到有个网友的点评，我觉得非常精辟，这本书中作者的观念更多的是讲得预算不足情况下，如何配置保险～ 每个人的想法不一样，经济条件也不同，在配置保险的时候，还是要根据个人需求来灵活调整和运用。 还是值得一看的，辩证地看！
推荐大家批判性的看一下，对于保险配置的逻辑，作者并没有讲清楚，甚至有些地方有点矛盾。我个人持普通人需要优先考虑意外险和百万医疗险，其他的都可以再议。作者作为精算师，主推重疾，其实不太理解，但提到惠民保又说可以闭着眼买，惠民保只是一个很次的方案，诚然它便宜，但你也没必要有百万医疗了再买一份，这不是妥妥的浪费吗？作为兜底方案，惠民保确实可以，但也仅仅只是可以。
她的书主要是一个朋友推荐的， 并且关注了她的公众账号后购买了 储蓄险金满5号。 后面批判性地去购买医疗和重疾，医疗跟她一样六年续保即可。 十分认同她提到的国外医疗系统，本人在国外回来深有体会，国外医疗公立医院免费但是排队太久了，果然还是国内的医疗体系效率高。所以打算国外购买当地保险之外，国内也一份。 李元霸这个名字很硬气，我很喜欢！
憾无保险后，买了几份惠民保只有在你以为不会发生到你身上的意外发生时，才会发现保险的重要性。经历了这次“意外”，我与各类保险产生了交集：职工医疗保险发挥了最大的作用；我妈给我买的寿险也派上了用场；互助医疗险（二次报销）、互助大病险也发挥了能量；买车险时打包的住院险也奉献了三瓜两枣。。。。。也只有在这个时候，才能静下心来好好的看一看各类保险，虽然我己经不是“标准体”了。 文摘： · 中国内地根据主要保险业务内容，一共有四种牌照：人寿险、健康险、养老险和财产险。通常认为前三种牌照是同一类型，即人身险牌照。财产险公司经营范围有一个特例，就是允许经营短期（即保险期间为一年期及以下）健康保险业务，这是和人身险公司经营范围重合的 · · 保险公司有三个利润来源，也就是常说的三差：死差（发生率差）、利差和费差。 · 而保险产品定价中一个最基本的假设就是：被保险人在投保的那一刻是一个保险意义上健康的人，亦即“标准体”。 · 保险公司的定价数据也不支持大规模承保次标准体业务，发生率的统计终归是基于健康人群，次标准体的案件数量较健康体的案件数量要少很多，通过对应人群数据得出的结果的统计学可信度要差几个档次。 · 保证续保”和“保证费率”的内容，各位读者可能还需时间消化，但是不难发现，只有这些一年期保险产品同时提供“双保证”，即保证续保以及费率“硬”保证，对投保人或被保险人来说，才能最大限度地锁定未来不确定的风险。 · 本书也多次强调，这些非保证续保的保险，短期看似有吸引力，但长期欠缺稳定性，有经济能力的人更应优先购买能完全锁定长期健康风险的保险，如长期重大疾病保险，这是更好的选项。 · · 第一个推荐的保障其实不是人身险产品，而是我认为家家户户一定要购买的财产险产品：房屋保险。 · 意外伤害保险的意外身故保险金只保意外身故。定期寿险、终身寿险、两全保险这类寿险的身故保险金，既保意外身故，也保疾病身故，所有身故都覆盖。 · 对于保险期间动辄几十年的保单，长期预定利率假设使用年利率3.5%已经非常高了。 · 因此，保险公司对于大部分业务都是通过让客户自主完成健康告知，依赖于客户的如实告知来确认投保时的风险是否在可承保标准内。 · 市场上根据销售需要，大致可以按照保额高低将医疗险区分为普通医疗险、中端医疗险（本书前面介绍过这种产品也经常唤作“百万医疗险”）和高端医疗险 · 诸如质子重离子医疗保险金和特定药品保险金这类责任，目前也不具有普遍适用性，从医学角度来看，这些疗法或者药品的适应证目前非常有限 · 现在绝大多数国内治疗重大疾病的终点，都会回到最有声誉的那些公立三甲医院。甚至有些时候你有钱都花不出去，因为需要有适用的治疗方案或药物 · 这种养老金缴纳和领取代际“错配”的现象，专业上有个术语叫作现收现付（pay as-you-go，简称PAYG，即现在交的立刻用于现在的支出）。 · 能和精算师一样，工作越久越吃香的应该就是教师、飞行员和医生等不多的职业了。
《如何用保险保障你的一生》 我几个月前架不住朋友的规劝，关健是自己也立场不坚定，在保险上面交了一个智商税。属于心中十分疑惑，还是买了。所以看到这本书，立即就读了。 从科普的角度，内容还是不错的，毕竟普通人对于保险及作用需要求知。 从保险品种的角度，作者的分析我是认同的，每个人应该有一份重疾险，有一份个人养老保险。而且是从年轻时，就要开始筹备。 写书评时，还发现作者竟然叫：李元霸！我的那个天啊，这名字也太硬气了。是个10年前就成名的保险精算师，网红。 好吧，行行出状元，期待一直网红下去……
这才是比较功利性的一种，至少在看了后，对自己的利益有切实的好处 5年前就开始买了保险，这会一看，政府推出的惠民保都已经有三四年了。我还没有买过，用的还是以前的那个30年期的保单，本金利息返还型的。那会想着，就是，即使没哟触发保单生效，一生平安，花出去的钱，还能返回来就行。 到现在看来，各种保单，百花齐放，自己不去看，不去了解研究下，那就真的只会随大流了。看到评论区的书友，有的人，从自己花出去的钱中，报销了大部分回来，有的人还在水滴筹，人总是要未雨绸缪下。
我是读完这本书才知道李元霸在知乎上很火的。 读完这本书之后，又特意去知乎上浏览了一下他2016年那篇阅读量特别高的帖子（据说2000多万吧）。 然后这本书的内容，基本上也就是在这个帖子上，做了一些修正，增加了一些内容。 不过就我自己的观感来说，并不是很喜欢这本书。 甚至觉得ta在书中的某些观点，我也并不是很认同。 如果ta真如自己所言是保险精算师，那么恕我直言，精算师可能懂得如何设计保险产品，但在保险实务上面，怎么给不同的人配置保险这方面，ta表现得并不合格。 我也不认同，ta所认为的，只有最便宜的保险，才是最好的保险。 因为每个人对于便宜和贵的理解不一样，也并非每个人在购买一件事物时，都需要追求极致的低价。 有可能你认为价格低就是最好的。 而另外一个人因为支付能力更强，能够付得起价格购买低价产品所不能给他带来的价值。 下面我将就ta在书中的一些观点，谈一谈我自己的一些看法，当然，我说的也不一定对，如果你可以保留自己的看法，我会很高兴。 因为极端推崇价格便宜的保险，所以在李元霸看来，只有缴费明确保障期限明确的重疾险（并且ta认同只有重疾保障，没有轻中症保障的单次、保障到30/70岁重疾险产品，因为在ta看来很多疾病在轻中症的时候无法检测出来，但是ta忘了医学和检测技术是不断进步的，并且带有轻中症的重疾险，其意义不仅仅在于获得轻症的理赔（因为确实有些轻症比如甲状腺乳头状癌是不影响人的生存的），还在于一旦理赔过轻中症之后，就可以豁免剩余的保费，并且继续拥有这份重疾险其他的保障），以及纯消费型的定期寿险才值得买。 医疗险ta认为应该由单位投保团体医疗，个人买医疗险非常不划算。 并且在ta晒出给自己、配偶、以及孩子配置的保险类型时，我真的还是不能理解ta的这种投保思路。 以及ta也不认可意外险，以及增额终身寿险、年金险这类储蓄性质的保险。 李元霸非常不认同个人商业医疗险，并且认为重疾险是用来解决医疗费用风险的。 ta还认为重疾险的保额应该配置50万以上，并且如果一个疾病治疗超过50万，恐怕也就没有什么治疗的必要了。 我真是无数个黑人问号在脑海中闪过。 这就是ta不建议配置个人商业医疗险的理由？ 关于医疗险的重要性，我之前写过很多很多文章了。并且我们同事中，也发生了很多只投保了重疾险，没有投保医疗险的案例，也是最深刻的教训。 而ta极度推崇团体医疗险，因为企业可以和保险公司议价，保费比个人直接投保商业医疗险要便宜得多。 但是ta并没有很清晰地提到团体医疗险最大的弊端，就是续保的不稳定性，以及如果将来换工作，极有可能丧失投保个人商业医疗险的风险。 而少儿的医疗险配置，ta竟然认为只需要投保重疾险就可以了，并且推荐的是保障30年的产品。 但在我看来，给宝宝配置保险，首先应该配置的就是医疗险，可以是百万医疗，也可以是0免赔的中端医疗。 而重疾险，也最好是配置保障终身的。 关于教育金，以及这类储蓄险，ta的观点我更加无法认同，因为在ta看来，完全可以用保本基金和国债这类产品替代。 可是ta忘了，市场利率长期趋势是不断下行的，当我们三年五年的国债到期之后，就面临再投资风险，也就是新的利率比此前的利率又低了，但是因为像子女教育、个人养老这些规划都是十几、几十年后事情，所以即便当时国债等固定收益产品利率降低，也还是不得不买入低利率的产品。 但是储蓄型的保险从投保那一刻，就锁定了一个可以长达几十年（终身）的利率，不用担心利率下行的影响。 其次，更重要的是，储蓄型的保险，可以帮助我们强制储蓄，这是几乎其他所有金融工具都无法实现的功能。 因为储蓄保险从投保那一刻就确定，以后多少年之内，每一年都必须要将固定金额的钱存到保险里面，并且在前面几年，这份保险产品是不能动的，因为如果动用就会有损失。 这就让我们利用保险的这个特性，强制将这笔钱存下来了。 而因为子女教育和个人养老，是刚需，是将来必须要面对的事情，所以很值得用这种强制储蓄的工具去做，以对抗人们的某些人性的弱点。 另外，储蓄类的保险还具有婚姻风险隔离，以及部分产品还具有投保人豁免的功能，确保我们通过保险给子女做的教育规划、给自己做的养老规划，未来一定可以按照计划实现。 而这个，才是储蓄型保险最大的作用。 可惜，李元霸作为一名保险精算师，ta可能会算保险产品的价格，但ta算不出每个人未来的生活，算不出人们未来的幸福和快乐、满足。 综上所述，虽然这本书在讲述比如中国保险行业的监管，预定利率，保险公司如何通过三差盈利等专业知识上面，是很专业的。 但是在具体到如何给不同的群体进行保险配置方面，恕我无法认同ta的很多观点。 而这本书，因为作为以一个保险精算师的身份自居，并且言语之间只有ta这样的保险配置逻辑才是最正确的，再加上ta在网络上的影响力之大，无疑会让很多普通消费者，在阅读ta的这些文字之后，在配置保险这件事情上面，从懵懂走向另外一个极端。 当然，我也相信，大部分的读者，也不会尽信ta书中的所有观点。
有收获！对我而言很棒的一本书。 最开始接触保险是在学投资的时候，有些书里说理财和保险不分家，保险也是理财的一种，再因为经常在朋友圈看到轻松筹水滴筹等链接，点进去会跳出来保险的推荐，大概知道这东西什么作用。 然后是关注了半佛，他经常推一个叫浪浪历记的公号，推荐保险和讲解理念的，看多了对保险有了初步了解和兴趣。有了兴趣就有了学习的动力，去知乎去微读搜索保险相关的内容开始学习，在知乎印象深刻的除了一些卖保险的在讲解的人评论区疯狂喷外，就是李元霸的讲解，很有大道至简的味道。 她的观点就是买适合自己的便宜的，基本保障都差不多，别想着追求极致的性价比，你想到的保险公司精算师都算进去了，选个符合自己经济条件的买就行，重疾选最基础的只保重疾的就行，也别附加什么返还条款，都不靠谱，就当是一次消费，这钱花了就花了，用不上才是最好的，你自己才是最好的投资。当然不差钱的另说，想怎么造都行。但毕竟我们国家还有一半多人月收入在1000以下，想来她的受众还是很广的，这套理念也很实用。 我在对保险有了些了解后，趁我爸妈还没体检过，之前也没有什么过不了健康告知的问题，给他们买好了6年续保的商业医保，每年的意外险，我自己买了到70岁的寿险，20年续保的商医，每年的意外险。重疾没买是因为价格较高，另外我有自己的投资组合，干脆把这部分钱拿去定投了，然后定期体检，平时多锻炼注意身体健康，因为能跑赢重疾险的保障。我爸妈在买完保险后我就让他们去体检了，果然有些小问题，结节和高血糖血脂之类的，这次6年续保结束后已经基本买不了商医了，但让他们养成了每年体检的习惯，他们也开始有了意识要从哪些方面来注意身体健康，饮食和作息等等，我想这个意识才是最高性价比的保险。 这次看书的收获除了把自己之前的一些碎片化知识串联起来外，就是知道了惠民保这个东西，去支付宝搜索了一下，我所在的城市已经有了计划但还没开售，这太棒了。之前一直焦虑我爸妈的6年续保结束后要怎么办，这下好了，新的保障有了，相信在6年内肯定也要出这个保障了，这都是政府兜底给群众创造的民生福利。 我在自己了解了保险后，也开始给身边的朋友安利，因为不涉及利益问题，然后我自己有了认知后讲解也比较详细，也让一些朋友都把自己和家里长辈保障了起来，有个朋友的爸爸骑电动车摔伤意外险已经用上了，还特意来感谢我，心里有种成就感。 保险和股市一样，其实都是很好的东西，但是都被妖魔化了这么多年。 股市是被受了伤的散户给宣扬得像是吃人不吐骨头的妖魔，但他们从来不会从自己身上想想原因，总是一句有庄家收割他们就给自己找好了失败的理由，但明明损失厌恶、锚定效应、小数定理等等都是自身心理作用，这个先不展开了。 而保险是被一种佣金机制带来的销售模式给搞坏的，销售都想卖出更高保费的保险以让自己获得更多佣金，同时大部分销售自己对保险机制都不甚理解，凭临时培训的一点知识就往有利于自己的方面去和客户解读，那如何能让人获得好的推荐呢？我在自己对保险有了些认识后，和一个曾经在平安保险当过销售的同事聊过，结果发现他的保险认识相当匮乏，当初卖保险都是靠一些话术去取信于客户然后尽快卖出更高的险种获得更多佣金，有些平安的综合险（包含一年期意外、商医、重疾的条款）一份一年一万多，他们能获得的佣金高达4000！而且这些综合保险的保障其实很低很低，单独拿出来，任何一个单独险种随便被市场吊打。 但你耐不住销售的话术，以及大部分人其实并不想多动脑筋，这又涉及到一个心理效应，绝大部分人没有对自己负责的勇气，他们从小都是在家长的强制、压迫和命令下成长的，对自己没有自己的规划，也成了习惯，因为这样的决策下，出了问题不用自己担责任，他们可以说我现在这样的情况是怪我爸妈当初如何如何压迫我，我买的保险被坑了是因为当初那个销售如何如何忽悠我，我的人生如此糟糕都是因为吧啦吧啦……，这都是没有为自己负责的勇气，没有获得幸福的勇气的表现。人，应该为自己负责，不要用创伤论去找原因，而是用目的论去想办法，推荐《被讨厌的勇气》这本书，在里面有条书评我印象很深刻：不是完全否定创伤论，但注重创伤论的话，就会一直陷入找原因找借口的循环中，已经发生的事情无法改变，对现在无益，但目的论不一样，他是说你现在所做的任何事情都是你自己决定的，对你而言是有益的，别怪任何人，只怪你自己。创伤论在于帮人避免受伤，而目的论在于已经受伤后的疗伤。 为自己的人生负责，多学习多实践，像保险和股市这样的东西，利用好都是顶好的，就看你能不能掌握住他们，能不能掌握住自己的人生。
今年的阅读计划就是进行专题阅读，其中家庭理财就是我今年最迫切想要了解的专题，而保险又是其中知识复杂，从业人员良莠不齐的一项，所以需要找本书来读一读。 读之前我先复习了之前在知乎上学的《简七理财》的课程，对保险的态度是一定要保的，但是每次打开银行的app，或者看到支付宝上一些价格很低的保险，我就挑花了眼，不知道自己到底该看些什么。这本书在一定程度上弥补了我的知识缺失。 但是对于书中说的推荐保20年或者到70岁而不是终生这一点，我有补充的看法，这个看法也是来源于小宇宙的理财小客栈请保险精算师的两期。 嘉宾提到人力资本和财务资本，其中人力资本是你一辈子能赚多少钱，财务资本是已经拥有多少资产。当生病的时候，首先受影响的是财务资本，所以医疗保险，包括医保和惠民保还有一些商业医疗保险是首先应该配置的。如果得了大病，残疾，或者不工作，才会影响到人力资本，这个时候需要配备重疾险，而重疾险保到70岁也是因为70岁之后我们基本上没有人力资本了，基本上不赚钱了，所以之后不需要保了。
于2023年8月25日23:08读完！ 23年读完的第56本书！ 截止本书23年已累计阅读6363913字啦！ 截至本书23年已累计节省1887.4元啦！ 自己活了22年发现身体健康才是最大的财富， 14年13岁初一急性阑尾炎住院割了阑尾 16年15岁初三过敏性紫癜并发现紫癜性肾炎休学一年，做了肠胃镜 16年到23年先后在自己省会的市医院最后省医院治疗，医药费话费十几万。22年底停药，23年5月可能因阳了，结果又复发。现在又得开始吃激素。 16到23年每年都在肠胃镜检查，每年都有肠息肉，每年都割。 22年下半年开始中医治疗也花了万把块钱。 高中三年，每隔两三天就各种肠胃炎腹痛腹泻。导致经常请假耽误学习。 高中的时候有过民航招飞，我的英语成绩过关。但是却又因为戴眼镜。导致无缘。 现在大学学费38,000每年光报名。包过其他生活费杂七杂八的每年五六万块。 大学服兵役都能减免一些学费，可是我又戴眼镜，又有这个慢性肾炎。做不了剧烈运动。 真的因为身体原因错过了很多机会。 真的不知道，中学的时候学校花50块钱每学期买的保险还能报销，是班主任提醒了才最后做肠息肉报销了1000多块钱。今年8月16日做肠息肉。医保报销了4000多。自费2200多。然后中学购买的50块保险又报销了1500多。 我真的后悔初一得阑尾炎的时候怎么没报销，初三的过敏性紫癜住院怎么没报销。 现在自己还有惠琼保和高中50块钱买的保险和大学380买的学平险和医保门诊报销几千块。自从去年医保能门诊报销后，去年我今年到8月份就全报完了。也能帮我节省几千块。 现在我这慢性肾炎又复发了， 询问了保险顾问。 发现很多保险都不能买， 所以拼到最后，身体健康才是最重要。 身体是革命的本钱啊。 还是得养好身体，找份工作能交社保的。 不知道我家到我这一代为什么有血液的问题。 过去几天我查了过敏性紫癜是血液问题。 而我的紫癜性肾炎。就是由过敏性紫癜引起的而我的弟弟19年患白血病走了。 真的不知道这病该怎么治。 吃了几年的药都没吃好。 又有可能因为一个小小的感冒又复发。又买不了什么保险。来保障我的日后生活。 这病以后又影响我的工作。又有可能影响我的后代。这真的算是不死癌症了。 现在只能看看能不能叫高一点的保费来保障。真的不想靠低保过一辈子。
基本是是一本保险入门科普读物，在现今这个社会，相信没有谁能和保险出脱了关係，了解多一些还是很有用的。 书中对很多专业名词做了解释，虽然说不上是非常简单直接的老百姓用语，但是基本上也通俗易懂，在前面的章节相信没有阅读问题，但是由中段开始便有一些需要理解的数据，以及他们的相互关係，建议这些章节可以反復阅读。 最后关于再保险这部份，一般老百姓与其接触都可能性极低，有兴趣可以简单阅读，但如果是从事保险的朋友，我就认为是一个必修课。 几年前为了统筹家人们的保险的（保单），也阅读了大量的网上文章，一些简单的学习视频，当时已经有了一个大框架的认知，但是在遇到这本书后，则能为这个框架再次添能加瓦。 这本书应该被列作一本工具书并收藏起来，有需要的时候拿出来反复阅读，认真的为家人做好一个保险的统筹，用今天的钱买明天的未知保障，不过一定要量力而为，别给自己太多压力把自己打垮了。
上个月差点儿被一个卖保险的发小给忽悠瘸了。没有想到相识多年，竟是如此收场。还好平时喜欢看书，学到很多避险秘籍，不然这回真的就栽进大坑里了。友友们一定要像爱惜自己的容颜一样，爱惜自己的钱包。
看完发现买保险并不难。 第一给自己配置重疾险，最好保额在30到50万左右（我自己的情况）。超过28种重疾的其他病得的概率微乎其微，如果价格合理可以购置，否则就是噱头。 第二是百万医疗险，最好没有免赔额，赔付比例百分百。 第三是意外险，选每10万保费低于60元的价格的是合理的。 根据自己的需求购买保险，不要听到别人吹的天花乱坠就上头购置
推荐 保险最大的风险是你购买的保障并没有给你带来预期的保障。 你本来打算买个西瓜，结果发现买回来的是一个篮球。篮球也许比西瓜值钱，但并不是你需要的东西，你不需要的东西对你来说即使再贵也没有意义。所以，买保险的核心原则就是适合自己，量力而行。 我看这本书目的，也是希望能对保险有一定程度的认识，配置保险时摆脱盲和黑的情况，尽量配置合适自己的保险，并在力所能及的范围内积极地购买商业保险。 购买保险常见的问题答疑 1️⃣保额会因为通货膨胀而贬值：30 年后 100 万的保额放到今天可能就值 30 万，在衡量买多大保额时，要加上通货膨胀因素， 30 年后的百万保额一定“不值”百万。 2️⃣谨慎重视对待健康告知，问啥答啥，是啥说啥，不问不答，避免未告知无关疾病而被拒赔。健康告知是一个整体评估措施，是一个有逻辑关系的整体，不能单独一条条拎出来看。 3️⃣保 70 岁还是保终身？这个问题的道理很简单，就是时间越长成本越高。有钱的，买保障时间长的；没钱的，买保障时间短的。 4️⃣一次性缴清还是分期缴费，缴费期限选择越长越好，有 30年的不选 20 年。 5️⃣不太推荐购买任何“保费返还型”保险，本质上保费返还型产品属于储蓄型保险产品，通俗点说就是羊毛出在羊身上。如果要买，就拉长保险期间，确保投资收入＞保险成本。 6️⃣如何比较保险的性价比？普通人就放弃绝对的性价比，需要专业的数学模型，所以不必性价比，关键适合自己。 7️⃣作者自己配置商业保险的特点 ①先保大人，其次小孩老人，他们夫妻的保险配置是最全的；②他的都是重疾险保 70 岁，不是保终生，其实归根结底还是经济允许的情况下量力而行；③医疗险买的是连续 6 年能续保，所以能自动续保是买医疗险比较关键的考虑因素。 8️⃣惠民保，只要你居住的地区推出了这种产品，就应该买，年纪越大越应该买。 关于如何购买保险的知识： 如何为儿童购买保险：第一条先为小孩买好医保，先为小孩买好医保，先为小孩买好医保。第二考虑学平险，但绝大多数学平险要以学校集体名义投保，所以学校用就一定买。三是购买重大疾病保险，第四条医疗险，如果经济有限，普通或中端医疗险就行。 如何为父母购买保险？对于老年人的保障，也许存钱是更好的选择。另外，更推荐定期安排家里的长辈去体检。
很好的保险入门书籍，讲的都是我们切身相关的保险，很实用。1、配置重疾险2、大病险3、意外险。如果所在城市有惠民保优先选择，特别是年纪大的。当然，每个人的情况不一样，还是要具体根据自己的情况，选择合适的。
看过的第三本如何规划保险的书籍📚 这本书讲得大方向比较多，而且讲得比较清晰明白，但作为一名保险从业者，通读完整本书后发现，书中有些观点好像没有“与时俱进”，当然也正如作者开头所说，时代在进步和发展，她写下的是当时她所在的一些现象。 阅读过程中我把自己的理解做了划线和批注，有一些不同的看法，也希望给更多阅读本书的伙伴一个参考。 此外，刚刚在评论区看到有个网友的点评，我觉得非常精辟，这本书中作者的观念更多的是讲得预算不足情况下，如何配置保险～ 每个人的想法不一样，经济条件也不同，在配置保险的时候，还是要根据个人需求来灵活调整和运用。 还是值得一看的，辩证地看！
推荐大家批判性的看一下，对于保险配置的逻辑，作者并没有讲清楚，甚至有些地方有点矛盾。我个人持普通人需要优先考虑意外险和百万医疗险，其他的都可以再议。作者作为精算师，主推重疾，其实不太理解，但提到惠民保又说可以闭着眼买，惠民保只是一个很次的方案，诚然它便宜，但你也没必要有百万医疗了再买一份，这不是妥妥的浪费吗？作为兜底方案，惠民保确实可以，但也仅仅只是可以。
她的书主要是一个朋友推荐的， 并且关注了她的公众账号后购买了 储蓄险金满5号。 后面批判性地去购买医疗和重疾，医疗跟她一样六年续保即可。 十分认同她提到的国外医疗系统，本人在国外回来深有体会，国外医疗公立医院免费但是排队太久了，果然还是国内的医疗体系效率高。所以打算国外购买当地保险之外，国内也一份。 李元霸这个名字很硬气，我很喜欢！
憾无保险后，买了几份惠民保只有在你以为不会发生到你身上的意外发生时，才会发现保险的重要性。经历了这次“意外”，我与各类保险产生了交集：职工医疗保险发挥了最大的作用；我妈给我买的寿险也派上了用场；互助医疗险（二次报销）、互助大病险也发挥了能量；买车险时打包的住院险也奉献了三瓜两枣。。。。。也只有在这个时候，才能静下心来好好的看一看各类保险，虽然我己经不是“标准体”了。 文摘： · 中国内地根据主要保险业务内容，一共有四种牌照：人寿险、健康险、养老险和财产险。通常认为前三种牌照是同一类型，即人身险牌照。财产险公司经营范围有一个特例，就是允许经营短期（即保险期间为一年期及以下）健康保险业务，这是和人身险公司经营范围重合的 · · 保险公司有三个利润来源，也就是常说的三差：死差（发生率差）、利差和费差。 · 而保险产品定价中一个最基本的假设就是：被保险人在投保的那一刻是一个保险意义上健康的人，亦即“标准体”。 · 保险公司的定价数据也不支持大规模承保次标准体业务，发生率的统计终归是基于健康人群，次标准体的案件数量较健康体的案件数量要少很多，通过对应人群数据得出的结果的统计学可信度要差几个档次。 · 保证续保”和“保证费率”的内容，各位读者可能还需时间消化，但是不难发现，只有这些一年期保险产品同时提供“双保证”，即保证续保以及费率“硬”保证，对投保人或被保险人来说，才能最大限度地锁定未来不确定的风险。 · 本书也多次强调，这些非保证续保的保险，短期看似有吸引力，但长期欠缺稳定性，有经济能力的人更应优先购买能完全锁定长期健康风险的保险，如长期重大疾病保险，这是更好的选项。 · · 第一个推荐的保障其实不是人身险产品，而是我认为家家户户一定要购买的财产险产品：房屋保险。 · 意外伤害保险的意外身故保险金只保意外身故。定期寿险、终身寿险、两全保险这类寿险的身故保险金，既保意外身故，也保疾病身故，所有身故都覆盖。 · 对于保险期间动辄几十年的保单，长期预定利率假设使用年利率3.5%已经非常高了。 · 因此，保险公司对于大部分业务都是通过让客户自主完成健康告知，依赖于客户的如实告知来确认投保时的风险是否在可承保标准内。 · 市场上根据销售需要，大致可以按照保额高低将医疗险区分为普通医疗险、中端医疗险（本书前面介绍过这种产品也经常唤作“百万医疗险”）和高端医疗险 · 诸如质子重离子医疗保险金和特定药品保险金这类责任，目前也不具有普遍适用性，从医学角度来看，这些疗法或者药品的适应证目前非常有限 · 现在绝大多数国内治疗重大疾病的终点，都会回到最有声誉的那些公立三甲医院。甚至有些时候你有钱都花不出去，因为需要有适用的治疗方案或药物 · 这种养老金缴纳和领取代际“错配”的现象，专业上有个术语叫作现收现付（pay as-you-go，简称PAYG，即现在交的立刻用于现在的支出）。 · 能和精算师一样，工作越久越吃香的应该就是教师、飞行员和医生等不多的职业了。
《如何用保险保障你的一生》 我几个月前架不住朋友的规劝，关健是自己也立场不坚定，在保险上面交了一个智商税。属于心中十分疑惑，还是买了。所以看到这本书，立即就读了。 从科普的角度，内容还是不错的，毕竟普通人对于保险及作用需要求知。 从保险品种的角度，作者的分析我是认同的，每个人应该有一份重疾险，有一份个人养老保险。而且是从年轻时，就要开始筹备。 写书评时，还发现作者竟然叫：李元霸！我的那个天啊，这名字也太硬气了。是个10年前就成名的保险精算师，网红。 好吧，行行出状元，期待一直网红下去……
这才是比较功利性的一种，至少在看了后，对自己的利益有切实的好处 5年前就开始买了保险，这会一看，政府推出的惠民保都已经有三四年了。我还没有买过，用的还是以前的那个30年期的保单，本金利息返还型的。那会想着，就是，即使没哟触发保单生效，一生平安，花出去的钱，还能返回来就行。 到现在看来，各种保单，百花齐放，自己不去看，不去了解研究下，那就真的只会随大流了。看到评论区的书友，有的人，从自己花出去的钱中，报销了大部分回来，有的人还在水滴筹，人总是要未雨绸缪下。